Rürup-Rente Vergleich

Rürup-Rente – Ideale Altersvorsorge für Selbstständige, Freiberufler und Gutverdiener

Mit der Rürup-Rente (Basis-Rente) als Baustein Ihrer privaten Altersvorsorge sichern Sie sich hohe steuerliche Vorteile. Insbesondere für Selbstständige und Freiberufler ist die Rürup-Rente interessant.

Die Bundesregierung plant eine Altersvorsorgepflicht für Selbstständige
Bundesarbeitsminister Hubertus Heil will eine Altersvorsorgepflicht für nicht abgesicherte Selbstständige einführen. Von dem Gesetz, das bereits 2020 in Kraft treten soll, wären etwa drei Millionen Unternehmer betroffen.

Selbstständige sollen verpflichtet werden, privat über eine Rürup-Rente oder über die gesetzliche Rentenversicherung für das Alter vorzusorgen. Bedingung für die private Altersvorsorge ist, dass diese insolvenz- und pfändungssicher ist und zu einer Rente oberhalb des Grundsicherungsniveaus führt.

Ihre Vorteile auf einen Blick

Hohe Steuerersparnis in der Ansparphase
Lebenslange und garantierte Rente
Hartz IV- und insolvenzsicher
Kostenloser Vergleich und Beratung von Experten

Unser Expertentipp

Beitragszahlungen richtig planen. Zahlen Sie als Selbstständiger nicht zu hohe monatliche Beiträge. Verläuft Ihr Geschäftsjahr erfolgreich, leisten Sie am Jahresende besser eine höhere Einmalzahlung.
Beitragsrückgewähr einschließen. Schließen Sie eine Beitragsrückgewähr im Todesfall in Ihren Vertrag ein. Ihre Hinterbliebenen profitieren davon, da die eingezahlten Beträge auf jeden Fall sicher sind, sofern eine Beitragsrückgewähr beantragt wurde.
Freiwillige Zuzahlungen. Freiwillige Zuzahlungen dürfen Sie jährlich einbringen. Nutzen Sie hierfür Ihr Weihnachtsgeld oder die Rückzahlung aus Ihrer Einkommenssteuererklärung.

Online-Beratung

Angebot anfordern

Selbstständige und Freiberufler sorgen sich um die finanzielle Absicherung im Alter

Eine repräsentative Befragung der Quirin Bank von 1.008 Selbständigen bundesweit mit eigenem Unternehmen kommt zu folgendem Ergebnis:

- fast zwei Drittel aller Selbständigen sorgen sich um die finanzielle Absicherung im Alter

- Ärzte beobachten einen zunehmenden Preisverfall bei Praxisverkäufen

Altersvorsorge_Selbstständige_Studie_Quirin_Bank

Quelle: Quirin-Studie: "Selbständige in Deutschland 2019"

Produktinformationen

Für wen eine Rürup-Rente geeignet ist

Grundsätzlich ist die Rürup-Rente, für alle geeignet, die steuerlich gefördert für Ihr Alter vorsorgen möchten. Besonders interessant ist sie allerdings für Selbstständige und Freiberufler mit hoher Steuerbelastung, die gegen Jahresende Einmalzahlungen leisten möchten.

Sie haben damit die Möglichkeit aus unversteuertem Einkommen relativ hohe Summen in die private Altersvorsorge zu investieren und einen großen Anteil davon steuerlich abzusetzen.

Aber auch Arbeitnehmer und Beamte können die Förderung der Basisrente nutzen. Nur ist der Fördereffekt bei ihnen geringer.
Staatliche Förderung der Rürup-Rente (Basis-Rente)

Der Staat fördert die Rürup-Rente (Basisrente) ausschließlich über die steuerliche Abzugsmöglichkeit der Beiträge. Die eingezahlten Beiträge können als sogenannte Sonderausgaben über die Einkommensteuererklärung abgezogen werden. Eine staatliche Zulage wie bei der Riester-Rente gibt es nicht. Generell ist jeder förderungsberechtigt, der einkommensteuerpflichtig ist und seinen Wohnsitz oder gewöhnlichen Aufenthaltsort in Deutschland hat.

Bis zu 90 Prozent der Aufwendungen für die Rürup-Rente können 2020 als Sonderausgaben in der Steuererklärung angeben werden. .

Somit sind 2020 maximal 22.541 Euro als Sonderausgaben abzugsfähig. Für gemeinsam veranlagte Ehegatten/Lebenspartner verdoppeln sich diese Beträge.

Der Prozentsatz erhöht sich Jahr für Jahr um 2 %, so dass ab dem Jahr 2025 100% der Beiträge steuerlich abgesetzt werden können. (2020 90%, 2021 92% usw.) Ab 2025 ist der Rürup-Rente Steuervorteil somit maximiert.
Warum eine Rürup-Rente sinnvoll ist

Die gesetzliche Rentenversicherung könnte bald nur noch eine Grundsicherung bieten. Um drohende Versorgungslücken zu schließen, sollten Sie sich um eine private Rentenversicherung kümmern. Nur so werden Sie im Alter finanziell gut abgesichert sein.

Im Gegensatz zur Riester-Rente ist die Rürup-Rente, benannt nach dem Ökonomen Bert Rürup, besonders für Selbstständige interessant. Oft ist sie die einzige Möglichkeit, steuerlich begünstigt eine private Altersvorsorge aufzubauen. Denn Unternehmer und Freiberufler sind nicht rentenversicherungspflichtig und erwerben während Ihres Berufslebens oft keine Ansprüche auf eine gesetzliche Rente.

Die Rürup-Rente hat den Vorteil, dass sie unpfändbar ist und in der Ansparphase bei Insolvenz oder Hartz IV nicht angerechnet wird.

Die Beitragszahlungen können flexibel an Ihre Einkommenssituation angepasst werden. Sie erhalten eine lebenslang garantierte Rente. Eine Einmalauszahlung ist jedoch nicht möglich.

Zusatzbausteine wie Hinterbliebenenschutz oder Berufsunfähigkeit können in die Rente eingeschlossen werden. Ebenso ist es möglich die Berufsunfähigkeitsversicherung in Kombination mit dieser Rente von der Steuer abzusetzen.

Berechnen Sie Ihr Förderpotential. Über einen Vergleich prüfen unsere Experten für Sie die Angebote der verschiedenen Versicherer. So finden Sie die ideale private Altersvorsorge, die Ihren Bedürfnissen entspricht.