Privathaftpflichtversicherung

Die private Haftpflichtversicherung sichert Sie gegen selbst verursachte Sach-, Personen- und Vermögensschäden ab. Damit ist die PHV die wichtigste Versicherung, die jeder Haushalt abschließen sollte.

Durch Unachtsamkeiten oder Leichtsinn können große Schäden wie Unfälle oder Zerstörungen entstehen. Im schlimmsten Fall haften Sie mit ihrem gesamten Vermögen.

Die private Haftpflichtversicherung gehört neben der Hausratversicherung zur elementaren privaten Grundvorsorge im Bereich Versicherungen. Sie deckt die wichtigsten Risiken des alltäglichen Lebens ab.

Jeder ist gesetzlich verpflichtet, für selbst verursachte Schäden aufzukommen. Schlimmstenfalls haften Sie mit Ihrem gesamten heutigen und ​zukünftigen Vermögen und Privateinkommen bis zur Pfändungsgrenze. Ansprüche, die an Sie gestellt werden, verjähren nicht.

Beispiel: Bei einem starken Unwetter löst sich ein Ziegel vom Dach Ihres Hauses, fällt herunter und verletzt einen Passanten schwer: hohe Arztkosten und Schmerzensgeldforderungen des verletzten Passanten können dann Ihre finanzielle Existenz bedrohen.

Die Privathaftpflicht prüft, ob und in welcher Höhe Ansprüche von Dritten bestehen und leistet begründeten Schadenersatz. Sie wehrt unberechtigte Forderungen anderer Personen ab und trägt die Kosten für gegebenenfalls anfallende Rechtsstreitigkeiten. Eine Rechtsschutzversicherung ist in diesem Fall nicht notwendig.

Eine private Haftpflichtversicherung sichert Sie gegen selbst verursachte Sach-, Personen- und Vermögensschäden ab. Da sich die Leistungen der verschiedenen Versicherungen stark unterscheiden, ist ein Versicherungsvergleich besonders wichtig.

Personenschaden

Zu Personenschäden zählen durch Gesundheitsschädigung, Verletzung oder Tod hervorgerufene Schäden. Bei einem Personenschaden übernimmt die Haftpflichtversicherung bestimmte Leistungen. Dazu zählen unter anderem Schmerzensgeldzahlungen, Übernahme von Arztkosten oder auch Rentenzahlungen.

Beispiel: Sie fahren mit dem Fahrrad einen Fußgänger an: dieser stürzt und bricht sich das Handgelenk. Die Haftpflichtversicherung kommt in diesem Fall für den Arztbesuch und die Behandlungskosten auf.

Sachschaden

Wenn ein Gegenstand beschädigt, zerstört oder verloren wird, spricht man im Bereich Haftpflicht von einem Sachschaden.

Beispiel: Sie sind bei Freunden zu Besuch, die eine wertvolle Kristallvase im Eingangsbereich stehen haben. Als Sie sich Ihren Mantel anziehen wollen, stoßen Sie aus Versehen die Vase um. Diese fällt um und zerspringt. Bei dieser Art von Sachschaden ersetzt Ihre private Haftpflichtversicherung den entstandenen Verlust.

Vermögensschaden

Grundsätzlich wird bei einer Privathaftpflichtversicherung zwischen echten und unechten Vermögensschäden unterschieden.

Ein echter Vermögensschaden bezieht sich auf einen rein monetären Verlust.

Beispiel: Der Mieter eines Mehrfamilienhauses sperrt versehentlich die Tür zu den Kellerräumen ab, obwohl sich dort noch der Kaminkehrer befindet. Der Kaminkehrer verpasst seinen nächsten Termin und erleidet so einen echten Vermögensschaden, den Verdienstausfall.

Im Vergleich dazu ist ein unechter Vermögensschaden ein finanzieller Verlust, der aus einem Personen- oder Sachschaden hervorgeht.

Beispiel: Sie fahren mit Ihrem Fahrrad einen Fußgänger an. Dieser stürzt, verletzt sich stark und muss zur Behandlung ins Krankenhaus. Aufgrund des Krankenhausaufenthalts kann er am nächsten Tag eine bereits gebuchte und bezahlte Zugfahrt zu seiner Familie im Ausland nicht wahrnehmen.

Gefälligkeitshandlungen

Empfehlenswert ist es, geliehene Sachen und Gefälligkeitshandlungen ebenfalls in die private Haftpflichtversicherung einzuschließen. Hier unterscheiden sich die Leistungen der Versicherer stark. Mit unserem Vergleich finden Sie einen auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittenen Tarif.

Tiere

In der Privathaftpflicht sind zahme Haustiere (z.B. Katzen) und gezähmte Kleintiere sowie Bienen in privater Haltung eingeschlossen. Beachten Sie, dass Sie für Hunde und Pferde jeweils eine eigene Haftpflichtversicherung abschließen müssen.

Mietsachschaden

Bei der Absicherung von Mietsachschäden erhält der Mieter einer Wohnung im Rahmen der Privathaftpflichtversicherung Deckung von Schäden, die er selbst an der gemieteten Wohnung verursacht hat. Maximal ersetzen Versicherungen in der Regel Sachschäden in einer Mietwohnung im Wert von 500.000 Euro je Versicherungsfall und 1 Mio. Euro je Versicherungsjahr.

Die Kosten für eine private Haftpflichtversicherung starten für Singles bei rund 30 Euro pro Jahr. Paare und Familien zahlen mit ca. 40 bis 50 Euro nur unwesentlich höhere Beiträge.

Neben den Kosten für den Tarif sollten Sie vor allem auf die inkludierten Leistungen achten. Ist kein Forderungsausfall integriert, kann auch der Jahresbeitrag geringer ausfallen - Ihnen fehlt aber ein wichtiger Leistungsbaustein. Gleiches gilt für die Höhe der Versicherungssumme: geringere Summen können zu niedrigeren Beiträgen führen.