Unfallversicherung

Fast zwei Drittel aller Unfälle geschehen zu Hause und in der Freizeit. Eine Unfallversicherung schützt umfassend vor den existenzbedrohenden Folgen eines Unglücks. Sie leistet bei allen Unfällen, die im täglichen Leben passieren: zu Hause, auf Reisen, in der Freizeit oder im Straßenverkehr, denn hier greift die gesetzliche Unfallversicherung nicht.

Mit einer privaten Unfallversicherung erhalten Sie eine Kapitalsumme, wenn aufgrund eines Unfalls dauerhafte gesundheitliche Einschränkungen zurückbleiben. Damit können Sie z.B. Einkommensverluste ausgleichen, die Wohnung behindertengerecht umbauen oder eine Umschulung finanzieren, sollten Sie Ihren alten Beruf nicht mehr ausüben können.

Die Versicherung kann auch eine monatliche Rentenzahlung beinhalten. Deshalb wird sie auch als kleine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) bezeichnet. Es werden weniger Gesundheitsfragen gestellt als bei der Berufsunfähigkeitsversicherung. So haben Sie die Möglichkeit, Ihren Lebensstandard abzusichern, falls Sie aufgrund Ihres Gesundheitszustandes keine BU abschließen können.

Im Gegensatz zur gesetzlichen bietet eine private Versicherung Schutz bei Unfällen in Beruf und Freizeit auf der ganzen Welt und rund um die Uhr. Viele Leistungen sind optional versicherbar.

Invaliditätskapital

Kernstück der privaten Unfallversicherung ist die Invaliditätsleistung, deren Höhe sich nach der vereinbarten Versicherungssumme und dem Grad der Invalidität richtet. Der Invaliditätsgrad wird prozentual anhand der sogenannten „Gliedertaxe“ berechnet.

Eine Kapitalleistung ist wichtig, damit Sie im Ernstfall teure Umbaumaßnahmen an Ihrem Haus oder Ihrem Auto bezahlen können. So kostet beispielsweise der Einbau eines E-Lifts ca. 10.000 Euro.

Ist Ihre körperliche oder geistige Leistungsfähigkeit durch einen Unfall dauerhaft beeinträchtigt, haben Sie Anspruch auf eine Kapitalleistung. Ein anteiliger Betrag kann bereits ab 1% Invalidität ausbezahlt werden. Die Kapitalleistung ist steuerfrei.

Krankenhaustagegeld und Genesungsgeld

Diese Leistungen werden für jeden Tag gezahlt, an dem Sie sich wegen eines Unfalls in medizinisch notwendiger, stationärer Behandlung befinden. Benötigen Sie mehrere vollstationäre Krankenhausaufenthalte wegen desselben Unfalls, haben Sie auch mehrmaligen Anspruch auf die Leistungen.

Unfallrente

Wenn nach einem Unfall eine Invalidität von mindestens 50% festgestellt wird, wird die vereinbarte monatliche Rente lebenslang an Sie gezahlt.

Kosmetische Operationen

Oft bleiben als Folge eines Unfalles Narben zurück. Schließen Sie Leistungen für kosmetische Operationen ein, erhalten Sie zusätzliche finanzielle Mittel, um Narben zu beseitigen bzw. das äußere Erscheinungsbild nach einem Unfall zu verschönern.

Bergungskosten

Dieser Einschluss beinhaltet zusätzlich finanzielle Mittel für Suchkosten, beispielsweise nach einem Lawinenunglück oder für den Transport ins Krankenhaus.

Todesfallleistung

Die Todesfallleistung tritt ein, wenn die versicherte Person infolge eines Unfalls innerhalb eines Jahres nach dem Unfall verstirbt. Die Todesfallleistung wird in Höhe der vereinbarten Versicherungssumme gezahlt. Sie dient der Versorgung der Hinterbliebenen, kann aber auch als Vorausleistung in Anspruch genommen werden.

Die Höhe der Beiträge für eine private Unfallversicherung hängt von vielen Faktoren ab, daher kann keine pauschale Aussage getroffen werden. Im Test der Stiftung Warentest 2021 lagen die monatlichen Beiträge für sehr gut bewertete Unfallversicherungen zwischen 4,50€ und 69,79€.

Die Kosten der Unfallversicherung setzen sich dabei aus der Beitrags- bzw. Risikogruppe, dem Geburtsdatum, der Versicherungsgrundsumme, der Progression und gegebenenfalls gewünschten Zusatzleistungen zusammen. Weitere Informationen zu den Kosten finden Sie in unserem Ratgeber: Was kostet eine Unfallversicherung?