Private Rentenversicherung berechnen und Rentenlücke schließen
Damit Sie im Alter gut abgesichert sind, sollten Sie frühzeitig Ihre Rentenlücke berechnen. Das heißt, Sie ermitteln, wie viel Geld Ihnen voraussichtlich im Ruhestand zur Verfügung stehen wird und wie viel Sie für Ihren gewünschten Lebensstandard brauchen. Das Geld, das fehlt, ist Ihre Rentenlücke, die Sie durch private Altersvorsorge schließen sollten.
Wie viel gesetzliche Rente Sie später voraussichtlich erhalten, können Sie aus der jährlichen Renteninformation der deutschen Rentenversicherung entnehmen. Zu den Einnahmen, die Sie für die Berechnung der Rentenlücke berücksichtigen sollten, gehören:
- gesetzliche Rente
- Pension (für Beamte)
- betriebliche Altersvorsorge
- private Renten (zum Beispiel Riester und Rürup)
- Mieteinnahmen
- Kapitalerträge (Zinsen, Dividenden)
Wenn Sie Ihre Rentenlücke kennen, können Sie im zweiten Schritt berechnen, wie viel Sie durch eine private Rentenversicherung ausgleichen sollten. Also, wie wie viel Sie über welchen Zeitraum einzahlen sollten, um später den fehlenden Betrag als Rente zu erhalten.
Gut zu wissen: Als Richtwert können Sie sich an 80 Prozent Ihres letzten Nettogehalts orientieren. Diesen Betrag sollten Sie im Ruhestand zur Verfügung haben, um Ihren Lebensstandard halten zu können.
Wie kann man die private Rentenversicherung berechnen?
Diese Faktoren sind wichtig, um die spätere Auszahlung aus der privaten Rentenversicherung zu berechnen:
- Anfangskapital: Das ist das Kapital, das zum Vertragsbeginn freiwillig eingezahlt werden kann.
- Sparrate und Ansparintervall: Welchen Betrag zahlen Sie in welchen Abständen ein? Zum Beispiel 200 Euro monatlich, was zu einer Sparrate von jährlich 2.400 Euro führt.
- Anspardynamik: Diese gibt die prozentuale jährliche Erhöhung der Sparrate an. Ein Grund für die Erhöhung der Sparrate ist beispielsweise ein steigendes Einkommen.
- Nominaler Zinssatz: Dabei handelt es sich um den Zinssatz, mit dem der Sparbetrag pro Jahr verzinst wird.
Aus diesen Faktoren können Sie die angesparte Summe nach einem bestimmten Zeitraum errechnen. Anschließend können Sie errechnen, welchen Betrag Sie über welche Rentendauer entnehmen können. Auch sollten Sie festlegen, ob am Ende ein Restkapital übrig bleiben soll.
Tipp: Das Deutsche Institut für Altersvorsorge stellt online einen Rentenlückenrechner bereit, mit der Sie Ihre Vorsorgelücke berechnen können.
Auszahlung der privaten Rentenversicherung
Die private Rentenversicherung können Sie sich als monatliche Rente bis an Ihr Lebensende oder in einer einmaligen Summe auszahlen lassen. Wie viel Sie genau erhalten, hängt von den obigen Faktoren ab. Versicherer garantieren meist bis zu 90 Prozent der Beiträge als Mindestrente. Das heißt, dieser Betrag muss Ihnen bei Renteneintritt mindestens ausgezahlt werden. Der Rest ergibt sich aus den individuellen Faktoren und ist nicht garantiert.
Private Rentenversicherung - Rechenbeispiel
Für die Beispielrechnung wurden diese Paramater zugrunde gelegt:
- Alter bei Abschluss: 30 Jahre
- Vertragslaufzeit: 37 Jahre
- Monatlicher Beitrag: 200 Euro
- Wertentwicklung Kapitalmarkt (Annahme): 4,0 Prozent
- Garantieniveau: 90 Prozent
- Beitragsdynamik: 3 Prozent
Aus den Annahmen ergeben sich diese Werte für die Auszahlung der privaten Rentenversicherung:
- monatlich garantierte Mindestrente: 206 Euro
- monatliche, lebenslange Rente: 1.007 Euro
- garantierte Kapitalauszahlung: 79.920 Euro
- Gesamtleistung: 261.080 Euro
Bitte beachten Sie, dass es sich um eine Beispielrechnung unter Zugrundelegung einer Wertentwicklung am Kapitalmarkt von 4 Prozent handelt. Wie sich die Kapitalmärkte zukünftig entwickeln, kann nicht vorausgesehen werden.
Persönliche Beratung zur privaten Rentenversicherung
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