Risikolebensversicherung

Die Risikolebensversicherung schützt Hinterbliebene im Todesfall des Versicherten vor dem finanziellen Ruin, indem eine feste vorher vereinbarte Versicherungssumme an sie ausbezahlt wird. Meist sind die Bezugsberechtigten einer Risikolebensversicherung dabei Ehepartner und/oder die Kinder des Versicherten. Vor allem Hauptverdiener der Familie können ihre Familie bei einem Schicksalsschlag so sinnvoll absichern.

Eine Risikolebensversicherung ist generell für jeden sinnvoll und wichtig, da sie die Hinterbliebenen im Todesfall finanziell absichert. Dennoch gibt es im Leben einige wichtige Situationen, in denen der Abschluss einer Risikolebensversicherung besonders sinnvoll ist.

Die Risikolebensversicherung dient in erster Instanz dazu, Angehörige finanziell im Todesfall zu entschädigen. Sie kann aber auch relevant werden, wenn es darum gilt, Kredite zu tilgen, die der Versicherte zu Lebzeiten abgeschlossen hat. Im Todesfall kann die Versicherungssumme genutzt werden, um die Raten des Kredits zu zahlen. Auch wird eine Risikolebensversicherung von verschiedenen Kreditgebern als Sicherheit akzeptiert.

Durch diese Aspekte ergeben sich Etappen im Leben, an denen der Abschluss einer Risiko-LV besonders sinnvoll ist. Experten empfehlen besonders bei Heirat, Kreditaufnahme oder dem Kauf einer Immobilie den Abschluss einer Risikolebensversicherung. So ist der Ehepartner im Todesfall finanziell entlastet und muss sich in Zeiten der Trauer nicht um finanzielle Belange sorgen. Auch fällige Kreditzahlungen können im Todesfall von der Versicherungssumme beglichen werden und müssen nicht von den Erben getragen werden.

Die Geburt eines Kindes stellt einen weiteren wichtigen Meilenstein im Leben dar, an dem der Abschluss einer Risikolebensversicherung sinnvoll ist. Experten raten hier, die Laufzeit der Versicherung so zu wählen, dass das Kind seine Ausbildung bei Vertragsende bereits abgeschlossen hat.

Die grundlegende Leistung einer Risikolebensversicherung ist denkbar einfach: Im Todesfall des Versicherungsnehmers zahlt die Versicherung die vereinbarte Versicherungssumme an die Hinterbliebenen aus.

Darüber hinaus bieten viele Versicherungen Zusatzleistungen an.
Vorgezogene Todesfallleistungen zum Beispiel ermöglichen eine vorzeitige Auszahlung der Risiko-LV bei unheilbarer, schwerer Krankheit, um Pflegeausgaben zu decken.
Bausteine wie ein Sofortschutz lassen die übliche Wartezeit wegfallen.

Da es eine Vielzahl von möglichen Zusatzleistungen gibt, lohnt sich ein Beratungsgespräch, in dem geklärt wird, welche Leistungen für Sie passend sind.

Die Kosten der Risiko-LV sind nicht pauschal, sondern ergeben sich aus der gewünschten Versicherungssumme, den gewählten Zusatzleistungen und weiteren Faktoren. In einem Test von Stiftung Warentest im Februar 2020 lagen die Beiträge für eine 35-jährige Nichtraucherin bei einer Versicherungssumme von 250.000 Euro zwischen 245 Euro und 2.000 Euro pro Jahr.

Maßgeblich für die Berechnung einer Risikolebensversicherung ist das Alter des Antragstellers bei gewünschtem Versicherungsbeginn. Hier gilt: je niedriger das Eintrittsalter, desto geringer fallen die Beiträge aus. Junge Antragsteller können daher von niedrigeren Beiträgen profitieren und sparen so bares Geld.

Auch der Bildungsstand und der Beruf spielen bei der Berechnung der Risikolebensversicherung eine wichtige Rolle. Faktoren, die hier besonders relevant sind, sind vor allem der Anteil an Büroarbeit und körperlicher Arbeit. Mithilfe dieser Fragen ermitteln die Versicherer, wie hoch Ihr zu erwartendes Berufsrisiko ist.

Aber auch Freizeitrisiken spielen bei der Beitragsermittlung eine Rolle. So müssen Motorradfahrer, Fallschirmspringer oder auch Free-Climber mit höheren Beiträgen rechnen.

Selbstverständlich spielen auch Gesundheitsrisiken eine Rolle bei der Ermittlung der Beiträge. Vorerkrankungen und Rauchen wirken sich dabei negativ aus und erhöhen die Versicherungsbeiträge. Letztendlich spielt auch die gewünschte Versicherungssumme eine wichtige Rolle und beeinflusst die monatliche/jährliche Prämie.

Faktoren der Beitragshöhe im Überblick:

• Höhe der Versicherungssumme
• Alter
• Bildungsgrad/Beruf (Berufsrisiko)
• Freizeitrisiken
• Gesundheitsrisiken
• Raucher/Nichtraucher