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Risikolebensversicherung: Kosten und Berechnung

Kurzer Überblick

  • Wie hoch die Kosten für eine Risikolebensversicherung sind, hängt von verschiedenen Faktoren ab.
  • Dazu gehören Versicherungssumme und Vertragslaufzeit, aber auch persönliche Faktoren wie Alter, Beruf oder Risikofaktoren wie Rauchen.
  • Ein Tarif-Vergleich lohnt sich bei der Risikolebensversicherung, da sich die Kosten stark unterscheiden können. 
Risikolebensversicherung Kosten

Was kostet eine Risikolebensversicherung?

Wie viel eine Risikolebensversicherung kostet, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Zum einen von der Höhe der Versicherungssumme und der Vertragslaufzeit. Zum anderen von persönlichen Faktoren wie:

  • Alter
  • Gesundheitszustand 
  • Beruf
  • Ausübung gefährlicher Hobbies 
  • Risikofaktoren wie Rauchen oder Übergewicht 

Ob und wie stark welches Kriterium berücksichtigt wird, hängt vom jeweiligen Versicherer ab. Jede Versicherungsgesellschaft bewertet Risikofaktoren nach eigenen Vorgaben. Daher lohnt sich ein Vergleich der verschiedenen Angebote immer.

Kosten Risikolebensversicherung: Mit Vergleich viel Geld sparen

Bei der Risikolebensversicherung gibt es je nach Anbieter große Preisunterschiede. In einem Vergleich der Stiftung Warentest im Jahr 2023 kosteten teure Tarife teilweise dreimal so viel wie günstige. Ein Vergleich lohnt sich also! Wir erledigen das für Sie: Unsere Versicherungsexperten vergleichen kostenlos verschiedene Tarife für Sie, immer mit Blick auf Ihre persönliche Lebenssituation. Jetzt Online-Beratung vereinbaren.

 

Preisunterschiede in der RLV

Die Grafik zeigt, wie stark die Kosten bei der Risikolebensversicherung variieren. Der Versicherungsnehmer aus unserem Beispiel könnte mit einem Vergleich monatlich gut 60 Euro sparen.

Preisunterschiede in der Risikolebensversicherung

Kosten Risikolebensversicherung – Preisbeispiele

Einige Preisbeispiele unserer Partner, Hannoversche Lebensversicherung AG und EUROPA Lebensversicherung AG, haben wir hier zusammengefasst: 

  • Eine 30-jährige Büroangestellte, Nichtraucherin, bezahlt bei der Hannoverschen für die Familien-/Partnerabsicherung (Versicherungssumme 200.000 Euro, Laufzeit 25 Jahre) monatlich 7,59 Euro im Basis-Tarif. Der Plus-Tarif kostet 10,35 Euro und der Exklusiv-Tarif 15,35 Euro im Monat. 
  • Ein 35-jähriger Schreinermeister, Raucher in den letzten 12 Monaten, bezahlt bei der Hannoverschen für die Darlehensabsicherung (Versicherungssumme 500.000 Euro, Laufzeit 30 Jahre) monatlich 30,53 Euro (Basis-Tarif), 41,51 Euro (Plus) oder 49,78 Euro (Exklusiv). 
  • Bei der Europa kostet die Familienabsicherung (Versicherungssumme 350.000 Euro, Laufzeit 25 Jahre) für eine 40-jährige Bauingenieurin (Nichtraucherin seit mind. 10 Jahren, Körpergröße 175 cm, Gewicht 65 kg) im Basis-Tarif 33 Euro, im Premium-Tarif 42,90 Euro monatlich.

(Quelle: Online-Rechner der Gesellschaften, Stand: 07/2024)

Bitte beachten Sie, dass es sich hierbei um Beispielrechnungen handelt. Für einen Vergleich der verschiedenen Tarife, zugeschnitten auf Ihre Bedürfnisse und Ihre Lebenssituation, vereinbaren Sie einfach ein kostenloses Beratungsgespräch. Unsere Versicherungsexperten helfen Ihnen gerne weiter.

Risikolebensversicherung: Versicherungssumme berechnen

Die Höhe der Versicherungssumme beeinflusst maßgeblich die Höhe der Beiträge. Die Versicherungssumme sollten Sie so hoch wählen, dass Ihre Familie (bzw. die begünstigte Person) im Fall Ihres Todes abgesichert ist.

Wenn Sie Kinder haben, sollten Sie die Versicherungssumme so hoch wählen, dass Ihre Familie bis zum Abschluss der Berufsausbildung ihre Lebenshaltungskosten decken kann. Als Richtwert dient das drei- bis fünffache des Bruttojahresgehalts des Hauptverdieners. Soll ein Immobiliendarlehen abgesichert werden, wählen Sie in jedem Fall die Versicherungssumme in Höhe der Kreditsumme, bestenfalls plus angemessenem Puffer.     

Beste Beratung zur Risikolebensversicherung

Unsere Versicherungsexperten beraten Sie unverbindlich und kostenlos zur Risikolebensversicherung. Sie vergleichen verschiedene Tarife für Sie und haben dabei immer Ihre persönliche Lebenssituation im Blick. Vereinbaren Sie einfach gleich Ihr Online-Beratungsgespräch.

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