Wann ist eine Risikolebensversicherung sinnvoll?
Grundlegend gibt es zwei Szenarien, für die die Absicherung mit einer Risikolebensversicherung Sinn macht:
- Die Absicherung der Hinterbliebenen für den Fall des eigenen Todes
- Die Absicherung eines Kredits
In beiden Fällen ist die Risikolebensversicherung ein Schutz für die Hinterbliebenen. Sie können von der Versicherungssumme ihren Lebensunterhalt bestreiten, die Ausbildung der Kinder (weiter-)finanzieren und/oder Kreditraten weiterbezahlen.
Daher ist eine Risikolebensversicherung vor allem sinnvoll für:
- Familien
- Paare mit Kindern
- Alleinerziehende
- Hausbauer, Immobilienkäufer
- Geschäftspartner
Gut zu wissen: Die Risikolebensversicherung ist eine der wichtigsten Versicherungen überhaupt. Sie ist immer dann wichtig, wenn Sie Hinterbliebene im Fall Ihres Todes finanziell absichern wollen. Dabei kann es sich um die Familie handeln, aber auch um Geschäftspartner.
Risikolebensversicherung beim Hauskauf
Ein Immobilienkredit kann für Ihre Familie eine kaum stemmbare Belastung werden, wenn Sie plötzlich versterben sollten. Schlimmstenfalls muss das Haus oder die Wohnung verkauft werden. Mit der Risikolebensversicherung können Sie Ihre Hinterbliebenen für diesen Fall absichern. Mit dem Geld aus der Versicherung können diese den Kredit abbezahlen. Die Versicherungssumme sollte daher mindestens in Höhe des Kredits gewählt werden.
Risikolebensversicherung – bis zu welchem Alter sinnvoll?
Eine Risikolebensversicherung kann auch in höherem Alter sinnvoll sein, wenn zum Beispiel ein Kredit noch nicht abbezahlt ist oder Sie in einer Partnerschaft leben, aber nicht verheiratet sind. Dann können Sie sich mit einer Risikolebensversicherung finanziell absichern. Für unverheiratete Paare ist eine Risikolebensversicherung über Kreuz sinnvoll.
Das Höchstalter, bis zu dem Sie eine Risikolebensversicherung abschließen können, variiert je nach Versicherer. Meist liegt es bei 70 bis 75 Jahren. Das Alter spielt auch eine Rolle bei der Höhe der Beiträge: Umso älter Sie beim Abschluss der Risikolebensversicherung sind, umso teurer wird sie meist. Mit zunehmendem Alter treten oft mehr gesundheitliche Probleme auf, sodass Risikozuschläge fällig werden. Beim Abschluss einer RLV müssen Sie Gesundheitsfragen beantworten. Ggf. kann es auch sein, dass Sie aufgrund von Vorerkrankungen keine RLV mehr abschließen können.
Risikolebensversicherung für Kinder
Wenn Sie Kinder haben, ist eine Risikolebensversicherung besonders sinnvoll, insbesondere wenn Sie der Hauptverdiener in der Familie oder alleinerziehend sind. Dann ist es wichtig, dass Ihre Kinder für den Fall, dass Sie frühzeitig versterben, abgesichert sind. Mit der Versicherungssumme können Sie sicherstellen, dass Ihre Kinder finanziell versorgt sind und ihre Betreuung und Ausbildung gewährleistet sind. Das sollten Sie bei der RLV für Kinder beachten:
- Wählen Sie die Laufzeit so, dass Ihre Kinder an deren Ende voraussichtlich selbst für sich sorgen können, also eine Ausbildung oder ein Studium abgeschlossen haben.
- Die Versicherungssumme sollte so hoch sein, dass das wegfallende Einkommen im Falle Ihres Todes ausgeglichen wird. Berücksichtigen Sie auch Kosten, die hinzukommen könnten – zum Beispiel für die Betreuung der Kinder. Als Richtwert empfiehlt sich das fünffache Bruttojahreseinkommen Ihrer Familie.
- Wenn Sie explizit Ihre Kinder absichern wollen, lassen Sie diese als Begünstigte in den Vertrag eintragen. Hinterlegen Sie schriftlich, wer das Geld für die Kinder verwalten soll, falls sie zum Zeitpunkt der Auszahlung noch nicht volljährig sind.
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