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Rürup-Rente

  • Hohe Steuerersparnis in der Ansparphase
  • Lebenslange und garantierte Rente
  • Maximale Steuervorteile durch Zuzahlungen
Basisrente

Kurzer Überblick Basisrente

  • Die Rürup Rente (auch Basis-Rente genannt) ist eine Form der privaten Altersvorsorge, die in der Ansparphase durch Steuervorteile vom Staat begünstigt wird.
  • Vor allem Selbstständige und Freiberufler können von den Steuervorteilen profitieren.
  • Versicherte können zwischen der klassischen und einer fondsgebundenen Rürup Rentenversicherung wählen.

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Was ist die Rürup-Rente?

Die Rürup-Rente ist eine der Möglichkeiten, privat für den Altersruhestand vorzusorgen. Die Besonderheit der Basisrente besteht in der staatlichen Förderung dieser Vorsorge-Variante. Die Förderung besteht darin, dass Sie die Beiträge zur Rürup-Rente bis zum jeweils geltenden Höchstbeitrag zu 100 Prozent steuerlich geltend machen können.

Insbesondere für Selbstständige und Freiberufler ist die Rürup-Rente interessant, da diese meist weder die Riester-Rente noch eine Betriebsrente in Anspruch nehmen können. Aber auch Angestellte und Beamte können von der Steuerersparnis profitieren. Ausgezahlt wird die Basisrente ab dem 62. Lebensjahr als monatliche Rente.

Rürup-Rente Steuerersparnis

Warum ist die Rürup-Rente sinnvoll?

Die gesetzliche Rentenversicherung könnte bald nur noch eine Grundsicherung bieten. Um drohende Versorgungslücken zu schließen, sollten Sie sich um eine private Rentenversicherung kümmern. Nur so können Sie sicherstellen, dass Sie im Alter gut abgesichert sind. Das sind die Vorteile der Rürup-Rente:

  • Im Gegensatz zur Riester-Rente ist die Rürup-Rente, benannt nach dem Ökonomen Bert Rürup, besonders für Selbstständige interessant. Oft ist sie für diese die einzige Möglichkeit, steuerlich begünstigt eine private Altersvorsorge aufzubauen. Denn Unternehmer und Freiberufler sind nicht rentenversicherungspflichtig und erwerben während Ihres Berufslebens oft keine Ansprüche auf eine gesetzliche Rente.
  • Die Rürup-Rente hat den Vorteil, dass sie unpfändbar ist und in der Ansparphase bei Insolvenz oder Bürgergeld (früher Hartz IV) nicht angerechnet wird.
  • Die Beitragszahlungen können flexibel an Ihre Einkommenssituation angepasst werden. Sie erhalten eine lebenslang garantierte Rente. Eine Einmalauszahlung ist jedoch nicht möglich.
  • Zusatzbausteine wie Hinterbliebenenschutz oder Berufsunfähigkeit können in die Rente eingeschlossen werden. Ebenso ist es möglich, die Berufsunfähigkeitsversicherung in Kombination mit dieser Rente von der Steuer abzusetzen.
  • Der maximale Steuervorteil richtet sich immer nach der aktuell gültigen steuerlichen Abzugsmöglichkeit. Für 2024 gilt ein Abzugsvolumen von 27.565 Euro bzw. 55.130 Euro bei gemeinsam veranlagten Ehepaaren (2023: 26.528 bzw. 53.056 Euro). 
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Basisrente Leistungen

Bei der Rürup Rente handelt es sich um eine staatlich geförderte Form der Altersvorsorge. Versicherte zahlen einen monatlichen Beitrag und bekommen dafür ab Vollendung des 62. Lebensjahres (bei Abschluss vor 2011 ab Vollendung des 60. Lebensjahres) eine monatliche Rente ausgezahlt. Durch den Abzug der Sonderausgaben ergeben sich steuerliche Vorteile in der Ansparphase.

Bei der Rürup-Rente wird zwischen zwei Formen unterschieden, die sich mitunter auf die ausgezahlten Leistungen im Rentenalter auswirken:

Klassische Rürup Rentenversicherung

Bei einer klassischen Rürup-Rente muss der Versicherer zu Rentenbeginn mindestens 92,5 Prozent der eingezahlten Beiträge (nach Abzug der Kosten) garantieren. Die Auszahlung der monatlichen Rürup-Rente im Rentenalter ist also bereits bei Vertragsabschluss planbar und unterliegt weniger Risiken.

Fondsgebundene Rürup-Rentenversicherung

Anders als bei der klassischen Rürup-Rente gibt es bei der fondsgebundenen Rürup-Rente keine oder nur eine eingeschränkte Garantie auf die eingezahlten Beiträge. Ein im Vertrag festgelegter Anteil der Beiträge wird bei dieser Form in Fonds investiert. Das steigert die Renditechancen und möglicherweise die monatliche Rente, birgt aber auch mehr Risiken als die klassische Rürup-Rente.

Experte für Rürup-Rente - impuls AG

Rürup Rente Unser Expertentipp

  • Besonders wichtig für Selbstständige und Freiberufler: Die Rürup-Rente wird steuerlich gefördert und ist in erster Linie für Selbstständige gedacht, da diese im Alter keine gesetzliche Rente erhalten. 
  • Verschiedene Varianten möglich: 
    -  als Basisrente mit und ohne  Hinterbliebenenschutz
    - als fondsgebundene Basisrente
    - als Sofortrente
  • Mit Zusatzbausteinen kombinieren:  Die Basisrente kann mit verschiedenen Zusatzbausteinen kombiniert werden. Sie sichern einige Lebensrisiken ab, z. B. die Berufsunfähigkeit, die Erwerbsunfähigkeit oder den eigenen Tod.
  • Auch für Festangestellte interessant: Diese können ebenso mit der Basisrente privat vorsorgen und von den hohen Steuervorteilen profitieren.

Rürup Rente Beitrag

In der Regel werden die Beiträge zur Rürup-Rente monatlich gezahlt. Es sind aber auch quartalsweise, halbjährliche und Einmalzahlungen möglich.

Die Beitragshöhe kann vom Versicherten frei gewählt werden, sollte aber so hoch sein, dass eine finanzielle Absicherung im Rentenalter gewährleistet ist.

Selbstständige können im Jahr 2024 bis zu 27.565 Euro an Basis-Vorsorgeaufwendungen steuerlich geltend machen. 2023 lag der Betrag bei 26.528 Euro. Bei einer höheren Einzahlung fällt demnach der Steuervorteil für die darüber hinaus gezahlten Beiträge weg.

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Ratgeber

Rürup-Rente von der Steuer absetzen: So geht's

Die staatliche Förderung der Rürup-Rente ergibt sich aus den Steuervorteilen. Während Sie in die Rürup-Rente einzahlen, profitieren Sie von den steuerlichen Erleichterungen.

Kann man die Rürup-Rente vererben?

Die Rürup-Rente (Basis-Rente) ist nicht frei vererbbar. Im Normalfall findet im Todesfall des Versicherten keine Auszahlung an die Erben statt.

Rürup-Rente Auszahlung: Die wichtigsten Infos

Die Rürup-Rente können Sie sich ab dem vollendeten 62. Lebensjahr auszahlen lassen. Meistens wird im Vertrag ein fester Termin für die Auszahlung vereinbart.

Kann man die Rürup-Rente beitragsfrei stellen?

Aufgrund der gesetzlichen Vorgaben kann die Rürup-Rente nicht gekündigt werden. Versicherte haben jedoch die Möglichkeit, die Rürup-Rente beitragsfrei zu stellen.

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