Welche Gründe gibt es für Berufsunfähigkeit?
Beim Thema Berufsunfähigkeit ist es wichtig zu wissen, dass es keinen Katalog mit anerkannten Krankheiten, die zur Berufsunfähigkeit führen, gibt. Denn ob jemand aufgrund einer bestimmten Erkrankung berufsunfähig wird, hängt immer von individuellen Umständen ab – vor allem davon, wie schwer der Krankheitsverlauf ist und welchen Beruf die Person ausübt.
Die häufigsten Gründe für Berufsunfähigkeit
Laut einer Auswertung der Ratingagentur Morgen & Morgen sind dies die häufigsten Gründe für eine Berufsunfähigkeit (Stand: 2023):
- Die häufigste Ursache für Berufsunfähigkeit sind mit 34,5 Prozent psychische Erkrankungen. Bei den unter 50-Jährigen sind es sogar mehr als 35 Prozent. Die Tendenz ist klar steigend: Vor 2010 machten psychische Erkrankungen noch rund 20 Prozent der BU-Fälle aus.
- Die zweithäufigste Ursache für Berufsunfähigkeit sind Erkrankungen des Bewegungsapparates, zu denen auch Rückenleiden gehören (20,1 Prozent). Vor 2010 war dies noch die häufigste Ursache.
- Jede sechste Person wird wegen Krebs oder anderen bösartigen Geschwüren berufsunfähig (17,35 Prozent).
- Weitere BU-Gründe sind Unfälle (7,6 Prozent) und Herz- und Gefäßerkrankungen (7,0 Prozent).
Berufsunfähigkeit: Häufige Krankheiten
Wie bereits erwähnt, gibt es keine Liste mit Krankheiten, die zwangsläufig zu einer Berufsunfähigkeit führen. Es gibt jedoch Krankheiten, die häufig der Grund für eine Berufsunfähigkeit sind. Dazu gehören zum Beispiel:
- ALS
- Asthma
- Autismus
- Angststörung
- Borreliose
- Burnout
- Depression
- Diabetes
- Gicht
- Krebs
- Multiple Sklerose
- Morbus Chron
- Osteoporose
- Parkinson
- Schlaganfall
- Zwangsstörungen
Wie wird eine Berufsunfähigkeit festgestellt?
Die Feststellung einer Berufsunfähigkeit läuft in der Regel in diesen Schritten ab:
- Ihr behandelnder Arzt bestätigt Ihnen per Attest, dass aus seiner Sicht aufgrund Ihrer Erkrankung eine dauerhafte Arbeitsunfähigkeit bzw. Berufsunfähigkeit vorliegt.
- Sobald Sie das Attest von Ihrem Arzt haben, können Sie bei Ihrer Versicherung den Antrag auf Feststellung der Berufsunfähigkeit bzw. auf Zahlung der Berufsunfähigkeitsrente stellen. Dazu müssen Sie das Antragsformular sowie den BU-Fragebogen des Versicherers ausfüllen und entsprechende Atteste und ärztliche Nachweise einreichen.
- Anschließend wird Ihr Antrag von der Versicherung überprüft. Ggf. gibt es Rückfragen und Sie müssen weitere Unterlagen nachreichen. Nach der Überprüfung kann die Versicherung die Berufsunfähigkeit bestätigen, den Antrag ablehnen oder einen Gutachter beauftragen.
- Wird ein Gutachter beauftragt, fertigt dieser ein Gutachten über Ihren Gesundheitszustand an und bestätigt oder verneint die Berufsunfähigkeit.
- Wird Ihre Berufsunfähigkeit bestätigt, erhalten Sie die Berufsunfähigkeitsrente, wie vertraglich festgelegt, ausgezahlt.
- Lehnt die Versicherung Ihren BU-Antrag ab, können Sie Widerspruch einlegen.
Auf was es beim Vergleich von Berufsunfähigkeitsversicherungen ankommt
Beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es viel zu beachten.
- Versicherungsbedingungen: Genauer Blick auf Ausschlüsse und Einschränkungen.
- Höhe der Rente: Sicherstellen, dass die BU-Rente ausreicht, um den Lebensstandard zu halten.
- Nachversicherungsgarantien: Optionen zur Anpassung der Versicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung.
- Wartezeiten und Karenzzeiten: Verständnis, wann Leistungen beginnen.
- Stabilität der Beiträge: Beitragsstabilität bzw. Anpassungsklauseln prüfen.
Ein Vergleich ist wichtig, weil:
- Preis-Leistung: Man findet das beste Preis-Leistungs-Verhältnis.
- Individuelle Passform: Nicht jede Police passt zu jeder Person oder Berufsgruppe.
- Marktübersicht: Sie erhalten bei impuls einen Überblick über den Versicherungsmarkt und aktuelle Tarife.
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Schnelle und unkomplizierte Angebotserstellung: Unsere Experten erstellen passgenaue Angebote schnell und unkompliziert, sodass Sie mit den Versicherungsbedingungen und dem errechneten Preis zufrieden sein können.
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Anonyme Risikovoranfrage: Bei Vorerkrankungen ist eine anonyme Risikovoranfrage ein wichtiger erster Schritt, um ungewollte Konsequenzen bei einer direkten Anfrage beim Versicherer zu vermeiden.
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Junge Kunden und Einsteigertarife: Sind Sie noch besonders jung, können Sie von günstigen Einsteigertarifen mancher Versicherer profitieren.
Lassen Sie sich daher rund um das Thema BU von unseren Versicherungsexperten beraten. Vereinbaren Sie einfach online ein kostenloses Beratungsgespräch.
