Krankenversicherungspflicht: Warum sie wichtig ist
Die Krankenversicherungspflicht stellt sicher, dass jede Person Zugang zu medizinischer Versorgung hat und vor hohen Behandlungskosten geschützt wird. Ohne eine Krankenversicherung könnten schon einfache Arztbesuche oder Krankenhausaufenthalte zu enormen finanziellen Belastungen führen.
Zudem schützt die Versicherung nicht nur bei akuten Erkrankungen, sondern auch bei langfristigen Behandlungen wie chronischen Krankheiten oder teuren Operationen.
Jeder, der seinen Wohnsitz in Deutschland hat, muss krankenversichert sein. Dabei gibt es zwei Optionen, je nachdem, welche Voraussetzungen gelten:
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In der gesetzlichen Krankenversicherung pflichtversichert: Das gilt für Angestellte, wenn ihr Bruttoeinkommen die Versicherungspflichtgrenze (Jahresarbeitsentgeltgrenze) nicht übersteigt. Im Jahr 2027 liegt diese bei 84.150 € jährlich bzw. 7.012,50 € monatlich (2026: 77.400 € bzw. 6.450 €).
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Nicht versicherungspflichtig: Angestellte, die die Versicherungspflichtgrenze überschreiten, sowie Selbstständige, Freiberufler und Beamte sind nicht versicherungspflichtig. Sie können sich entweder privat versichern oder freiwillig Mitglied in der gesetzlichen Krankenversicherung werden.
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Gesetzlich oder Privat:
Welche Krankenversicherung passt zu Ihnen?
Sind Sie angestellt oder selbstständig?
Ihr beruflicher Status bestimmt, welche Krankenversicherung für Sie infrage kommt. Als Selbstständiger haben Sie mehr Wahlfreiheit, Angestellte unterliegen gewissen Einkommensgrenzen.
Verdienen Sie über 84.150 € im Jahr?
Ab einem Bruttojahreseinkommen von 84.150 € (Jahresarbeitsentgeltgrenze 2027) haben Sie als Angestellter die Wahl zwischen GKV und PKV. Selbstständige können sich unabhängig vom Einkommen privat versichern.
Wie viele Kinder möchten Sie mitversichern?
Aufgrund der Familienversicherung in der gesetzlichen Krankenversicherung kann die GKV – finanziell gesehen – eine gute Wahl sein: Kinder und nur geringfügig verdienende Lebenspartner zahlen nicht extra.
Was ist Ihnen bei der Krankenversicherung am wichtigsten?
Die Entscheidung zwischen GKV und PKV hängt nicht nur von Fakten ab – sondern auch von persönlichen Prioritäten. Möchten Sie lieber sparen oder top abgesichert sein?
Die gesetzliche Krankenversicherung ist für Sie verpflichtend
Da Ihr Bruttoeinkommen unter 84.150 € liegt, ist die GKV für Sie verpflichtend. Wenn Ihnen hochwertige medizinische Leistungen besonders wichtig sind, können Sie gezielt mit Zusatzversicherungen aufstocken – z. B. beim Zahnersatz oder stationären Klinikaufenthalten.
Die gesetzliche Krankenversicherung ist die richtige Wahl für Sie!
Bei Ihrer familiären Situation bietet die GKV die solideste und kosteneffizienteste Lösung.
Besonders mit Kindern profitieren Sie von beitragsfreier Mitversicherung und planbaren Kosten.
Wenn Ihnen hochwertige medizinische Leistungen besonders wichtig sind, können Sie gezielt mit Zusatzversicherungen aufstocken, wie z. B. beim Zahnersatz oder stationären Klinikaufenthalten.
Die gesetzliche Krankenversicherung ist die richtige Wahl für Sie!
Die GKV bietet Ihnen eine verlässliche Grundversorgung. Wenn Ihnen hochwertige medizinische Leistungen besonders wichtig sind, können Sie gezielt mit Zusatzversicherungen aufstocken – z. B. beim Zahnersatz oder stationären Klinikaufenthalten.
Die private Krankenversicherung ist die richtige Wahl für Sie!
Bei Ihrem Einkommen lohnt sich die PKV auch finanziell: Mit einem Wechsel in die PKV können Sie bis zu 2000 € Beitrag im Jahr sparen - und haben dazu mehr und oftmals auch bessere Leistungen als in der GKV!
Die private Krankenversicherung ist die richtige Wahl für Sie!
2027 zahlen privatversicherte Angestellte etwa 413 € pro Monat für einen Premium-Tarif, gesetzlich Versicherte hingegen ca. 558 € pro Monat. Ein Wechsel kann somit bis zu 1.740 € Ersparnis pro Jahr bringen!
Als Angestellter profitieren Sie von einem Arbeitgeberzuschuss. Der Arbeitgeber übernimmt – wie in diesem Beispiel – 50 % Ihres Beitrags, maximal jedoch 557,81 € monatlich (Stand 2027).
Die private Krankenversicherung ist die richtige Wahl für Sie!
2027 zahlen privatversicherte Angestellte etwa 413 € pro Monat für einen Premium-Tarif, gesetzlich Versicherte hingegen ca. 558 € pro Monat. Ein Wechsel kann somit bis zu 1.740 € Ersparnis pro Jahr bringen!
Als Angestellter profitieren Sie von einem Arbeitgeberzuschuss. Der Arbeitgeber übernimmt – wie in diesem Beispiel – 50 % Ihres Beitrags, maximal jedoch 557,81 € monatlich (Stand 2027).
Mit der privaten Krankenversicherung zahlen Sie weniger Beiträge und erhalten mehr Leistungen
Als Selbstständiger profitieren Sie besonders von den Vorteilen der privaten Krankenversicherung. Im Vergleich zur gesetzlichen Versicherung können Sie nicht nur deutlich sparen – Sie sichern sich auch eine bessere medizinische Versorgung und mehr Flexibilität.
Während 2027 in der GKV Krankenversicherungsbeiträge von durchschnittlich bis zu 1.115,63 € monatlich anfallen, liegt der durchschnittliche PKV-Beitrag für Selbstständige bei etwa 850 € im Monat. Das bedeutet für Sie: Mehr Leistung, weniger Kosten und bis zu 3.188 € Ersparnis im Jahr.
Für wen gilt die Krankenversicherungspflicht?
Der Begriff "Versicherungspflicht" kann missverständlich sein. Grundsätzlich hat jeder eine Versicherungspflicht in einer Krankenversicherung und muss also gesetzlich oder privat krankenversichert sein. Allerdings spricht man auch von einer Pflichtversicherung in der gesetzlichen Krankenkasse. Diejenigen, die sich nur gesetzlich versichern können, werden als "pflichtversichert" bezeichnet.
Wer ist pflichtversichert?
Pflichtversichert in der gesetzlichen Krankenversicherung sind:
- Angestellte, deren Bruttolohn unter der Versicherungspflichtgrenze von 84.150 € jährlich bzw. 7.012,50 € monatlich liegt (2026: 77.400 € bzw. 6.450 €). Darunter fallen auch Zahlungen wie Urlaubs- und Weihnachtsgeld.
- Kinder und Ehepartner sind über die Familienversicherung kostenlos mitversichert, wenn sie kein eigenes oder nur ein geringes Einkommen haben.
- Bezieher von Arbeitslosengeld oder Unterhaltsgeld nach dem Sozialgesetzbuch
- Auszubildende, die eine betriebliche Ausbildung machen
- Studierende bis zum 30. Lebensjahr oder bis zum Ende des 14. Fachsemesters, danach ist eine freiwillige Krankneversicherung möglich
- Praktikanten, die eine in Studien- oder Prüfungsordnungen vorgeschriebene berufspraktische Tätigkeit ohne Arbeitsentgelt verrichten
- Rentner, die in der zweiten Hälfte Ihres Erwerbslebens mindestens 90 % der Zeit in der gesetzlichen Krankenversicherung versichert gewesen sind
- Bezieher einer Waisenrente oder einer entsprechenden Hinterbliebenenleistung einer berufsständischen Versorgungseinrichtung
- Land- und forstwirtschaftliche Unternehmer und ihre mitarbeitenden Familienangehörigen sowie Altenteiler in der Landwirtschaft
- Menschen mit Behinderungen (in Werkstätten oder Wohnheimen)
- Künstler und Publizisten
- Personen ohne anderweitigen Krankenversicherungsschutz
Wer ist nicht pflichtversichert?
Nicht pflichtversichert in der gesetzlichen Krankenversicherung sind in der Regel:
- Hauptberuflich Selbstständige
- Freiberufler
- Angestellte mit Bruttolohn über der Versicherungspflichtgrenze (s.o.)
- Beamte & Richter
- Rentner, die die Voraussetzung für die Krankenversicherung der Rentner (KVdR) nicht erfüllen
- Zeitsoldaten
Was ist zu tun, wenn man kranknversicherungspflichtig wird?
In dem Fall müssen Sie sich innerhalb von zwei Wochen für eine Krankenkasse entscheiden. Sie haben dabei die freie Wahl zwischen einer Vielzahl an Optionen. Da jede Krankenkasse unterschiedliche Beiträge und Zusatzleistungen hat, lohnt sich ein Vergleich mit unseren Beratern.
Antrag auf Befreiung von der Krankenversicherungspflicht
In bestimmten Ausnahmefällen können Sie sich von der gesetzlichen Krankenversicherungspflicht befreien lassen und sich privat versichern – und das, obwohl Sie eigentlich versicherungspflichtig sind. Dies trifft z. B. auf folgende Szenarien zu:
- Die Versicherungspflichtgrenze wird erhöht und Ihr Jahreseinkommen liegt aufgrund der Erhöhung jetzt darunter.
- Sie erhalten Arbeitslosengeld und waren in den vergangenen fünf Jahren nicht gesetzlich krankenversichert.
- Sie arbeiten in der Elternzeit maximal 30 Stunden pro Woche.
- Sie reduzieren Ihre Wochenarbeitszeit um maximal 50 Prozent und waren seit mindestens fünf Jahren versicherungsfrei. Die Elternzeit wird dabei berücksichtigt.
- Sie beginnen ein Studium.
- Sie üben eine unbezahlte berufspraktische Tätigkeit aus, zum Beispiel ein Praktikum.
- Sie gehen in Rente und werden in der Krankenversicherung der Rentner versicherungspflichtig. Wenn Sie dies nicht wollen, können Sie sich befreien lassen und sich freiwillig gesetzlich versichern lassen. Allerdings werden für die Beitragsberechnung alle Einkünfte herangezogen (z. B. Mieteinnahmen).
Als Voraussetzung für die Befreiung von der Krankenversicherungspflicht müssen Sie nachweisen, dass Sie im Krankheitsfall anderweitig abgesichert sind – also dass Sie entweder privat krankenversichert sind oder Anspruch auf Beihilfe oder freie Heilfürsorge haben (zum Beispiel als Beamter oder bei der Bundeswehr). Den Antrag auf Befreiung von der Krankenversicherungspflicht müssen Sie bei Ihrer Krankenkasse stellen. Meist finden Sie auf deren Website entsprechende Formulare.
Wichtig zu wissen:
Wenn Sie sich von der gesetzlichen Krankenversicherungspflicht befreien lassen wollen, können Sie dies nicht so einfach wieder rückgängig machen. Möchten Sie z. B. in die private Krankenversicherung, da die Beiträge in jungen Jahren meist günstiger sind als in der GKV, sollten Sie sich überlegen, ob Sie die Beiträge auch im Alter stemmen können.
Hier gibt es jedoch Möglichkeiten, damit die PKV auch im Alter bezahlbar bleibt. Sprechen Sie daher am besten mit unseren Beratern und finden Sie gemeinsam eine passende Lösung für Ihre Situation.
