Krankentagegeld: Höhe berechnen
Das Krankentagegeld ist eine Leistung der Krankentagegeldversicherung. Dabei handelt es sich um eine private Zusatzversicherung für den Fall einer längeren Krankheit. Das Krankentagegeld wird Ihnen als Tagessatz in einer bestimmten Höhe ausgezahlt, um im Krankheitsfall Ihr fehlendes Einkommen auszugleichen.
Damit Sie im Fall einer Erkrankung genügend Geld zur Verfügung haben, um Ihren Lebensunterhalt zu bestreiten, sollten Sie vor dem Abschluss einer Krankentagegeldversicherung Ihre Versorgungslücke berechnen. So können Sie vermeiden, dass Sie ein zu geringes Krankentagegeld wählen und im Krankheitsfall unterversichert sind.
So gehen Sie allgemein bei der Berechnung des Krankentagegelds vor:
- Ermitteln Sie die monatlichen Ausgaben, die Sie auch bei einer längeren Krankheit unausweichlich bezahlen müssen. Dazu gehören zum Beispiel Miete, Strom, Lebensmittel, Auto etc. Manche Kosten können auch entfallen oder geringer ausfallen, zum Beispiel Fahrtkosten zur Arbeit.
- Überlegen Sie, wie viel Geld Ihnen im Krankheitsfall zur Verfügung steht, um diese notwendigen Kosten zu decken. Haben Sie Ersparnisse? Bekommen Sie gesetzliches Krankengeld?
- Nun ziehen Sie die Kosten im Krankheitsfall von den Einnahmen ab. Die Differenz teilen Sie durch 30 Tage. So erhalten Sie den Tagessatz für das Krankentagegeld, den Sie versichern sollten.
Wie hoch ist das gesetzliche Krankengeld und wer bekommt es?
Das gesetzliche Krankengeld ist eine Leistung der gesetzlichen Krankenkassen. Als gesetzlich versicherter Angestellter erhalten Sie es nach der sechswöchigen Lohnfortzahlung des Arbeitgebers. Es beträgt 70 Prozent des Bruttolohns, maximal 90 Prozent des Nettolohns. Außerdem beträgt der Höchstbetrag 70 Prozent der aktuellen Beitragsbemessungsgrenze, momentan 3.622,50 Euro brutto (Beitragsbemessungsgrenze 2024: 5.157 Euro). Das heißt, auch wenn Sie mehr verdienen, erhalten Sie kein höheres Krankengeld.
Gesetzlich versicherte Selbstständige können wählen, ob Sie Krankengeld erhalten möchten oder nicht. Entscheiden Sie sich für Krankengeld, zahlen Sie 14,6 Prozent Krankenkassenbeitrag statt der ermäßigten 14 Prozent.
Berechnungsbeispiel (vereinfachte Darstellung): Gesetzlich versicherter Angestellter (*)
| Beispiel | |
| Bruttoeinkommen | 3.000 Euro |
| Nettoeinkommen | 2.100 Euro |
|
Krankengeld vor Sozialabgaben (70% vom Brutto, max. 90% vom Netto) |
1.890 Euro |
| Sozialabgaben | 228 Euro |
| Krankengeldanspruch | 1.661 Euro |
| Monatliche Einkommenslücke | 438 Euro |
Empfehlung: Tagessatz a 15 Euro x 30 Tage absichern = 450 Euro
Berechnungsbeispiel: Privat versicherter Gewerbetreibender (*)
| Beispiel | |
| Jahresgewinn abzgl. Steuern | |
| Nettoeinkommen pro Jahr | 39.480 Euro |
| Nettoeinkommen pro Monat | 3.290 Euro |
| Monatliche Einkommenslücke | 3.290 Euro |
Empfehlung: Tagessatz a 110 Euro x 30 Tage absichern = 3.300 Euro
(*) Quelle Produktsteckbrief der Allianz MMK--3052Z0 (06V) 20.3.18
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