Ab wann kann man sich privat krankenversichern?

Um sich privat krankenversichern zu können, müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein. Diese hängen von Ihrer beruflichen Situation und Ihrem Einkommen ab: 1. Angestellte Angestellte können sich privat versichern, wenn ihr Bruttojahreseinkommen über der Versicherungspflichtgrenze bzw. Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG) liegt. Die JAEG beträgt 2026 77.400 Euro brutto im Jahr (2025: 73.800 Euro). Verdienen Sie dauerhaft mehr als diesen Betrag, können Sie von der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) in die private Krankenversicherung (PKV) wechseln. 2. Selbstständige und Freiberufler Selbstständige und Freiberufler können sich sofort privat versichern, da sie nicht der gesetzlichen Versicherungspflicht unterliegen. Es gibt keine Einkommensgrenze. 3. Beamte Beamte können sich ebenfalls direkt privat versichern, da sie Anspruch auf die Beihilfe vom Staat haben. Diese deckt einen Teil der Krankheitskosten ab, sodass sie nur den Rest über eine PKV absichern müssen. 4. Studenten Studenten können bis zum 30. Lebensjahr oder bis zum 14. Semester in der gesetzlichen Krankenversicherung der Studenten (KVdS) bleiben. Danach oder bei Befreiung von der Versicherungspflicht (innerhalb der ersten drei Monate des Studiums) können sie sich privat versichern. 5. Rentner Für Rentner ist der Wechsel in die PKV in der Regel nicht mehr möglich.

Private Krankenversicherung

Freie Arzt- und Krankenhauswahl
Bevorzugte Behandlung als Privatpatient
Beitragsrückerstattungen möglich

Beratung vereinbaren

Für Arbeitnehmer gilt ab 2026 die jährliche Versicherungspflichtgrenze von 77.400 Euro (2025: 73.800 Euro). Erst ab diesem Jahresbruttoeinkommen können Angestellte in die Private Krankenversicherung (PKV) wechseln.
2026 steigen die Beiträge in der Privaten Krankenversicherung: Im Durchschnitt um 13 Prozent, betroffen sind rund 60 Prozent der Versicherten. Grund sind stark gestiegene medizinische Kosten.
Trotz steigender Kosten bleibt die PKV weiterhin attraktiv: Laut dem PKV-Verband werden privat Versicherte 2026 im Schnitt rund 617 Euro pro Monat zahlen, während der GKV-Beitrag für Durchschnittsverdiener auf bis zu 943 Euro steigt.
Die Leistungen in der Privaten Krankenversicherung können Sie, anders als in der GKV, frei wählen. Die Beiträge bemessen sich nach den Leistungen, dem Alter und dem Gesundheitszustand.
Der Leistungsumfang der Privaten Krankenversicherung liegt meist deutlich über dem der Gesetzlichen Krankenversicherung.
Selbstständige, Freiberufler, Beamte und Beamtenanwärter, Ärzte, Studenten und Kinder können sich unabhängig vom Einkommen privat krankenversichern.

In Deutschland gilt eine allgemeine Krankenversicherungspflicht. Wenn Sie in Deutschland wohnen, sind Sie verpflichtet, Mitglied einer gesetzlichen oder privaten Krankenversicherung zu sein. In die private Krankenversicherung können Sie wechseln, wenn Ihr Einkommen 2026 über der Versicherungspflichtgrenze von 77.400 Euro im Jahr bzw. 6.450 Euro im Monat liegt (2025: 73.800 Euro pro Jahr bzw. 6.150 Euro monatlich) oder Sie nicht der Versicherungspflicht in der gesetzlichen Krankenversicherung unterliegen (zum Beispiel als Selbstständiger oder Beamte).

Die beiden Systeme (GKV und PKV) unterscheiden sich in einigen Punkten. In der privaten Krankenversicherung bestimmen Sie selbst, welche Leistungen in den Vertrag aufgenommen werden sollen. Mindestens muss die PKV aber die Leistungen des Basistarifs der gesetzlichen Krankenversicherung umfassen. Mehr zu den Unterschieden zwischen PKV und GKV lesen Sie hier.

Zusätzlich zu den Basisleistungen können Sie Leistungen wie Chefarztbehandlung, die Übernahme der Kosten für Vorsorgeuntersuchungen oder Zahnersatz vereinbaren. Als Privatpatient profitieren Sie in vielen Fällen von einer bevorzugten Behandlung. Die Beiträge zur privaten Krankenversicherung hängen dabei – anders als in der GKV – nicht von Ihrem Einkommen, sondern von den vereinbarten Leistungen ab.

Im Jahr 2026 wird der durchschnittliche Monatsbeitrag in der privaten Krankenversicherung laut dem PKV-Verband bei rund 617 Euro liegen. Gesetzlich Versicherte mit Durchschnittseinkommen zahlen dagegen laut Zielke-Studie bis zu 943 Euro im Monat.

Trotz steigender Kosten bleibt die private Krankenversicherung dennoch attraktiv – 2024 wechselten zum siebten Mal in Folge mehr Menschen in die PKV als zur GKV, was zu einem Nettozuwachs von 78.300 Vollversicherten führte.

Gesetzlich oder Privat:
Welche Krankenversicherung passt zu dir?

Bist du angestellt oder selbstständig?

Dein beruflicher Status bestimmt, welche Krankenversicherungen für dich infrage kommen. Als Selbstständiger hast du mehr Wahlfreiheit, Angestellte unterliegen gewissen Einkommensgrenzen.

Verdienst du über 77.400 € im Jahr?

Ab einem Bruttojahreseinkommen von 77.400 € (Jahresarbeitsentgeltgrenze 2026) hast du als Angestellter die Wahl zwischen GKV und PKV. Selbstständige können sich unabhängig vom Einkommen privat versichern.

Wie viele Kinder möchtest du mitversichern?

Aufgrund der Familienversicherung in der gesetzlichen Krankenversicherung kann die GKV – finanziell gesehen – eine gute Wahl sein: Kinder und nur geringfügig verdienende Lebenspartner zahlen nicht extra.

Was ist dir bei deiner Krankenversicherung am wichtigsten?

Die Entscheidung zwischen GKV und PKV hängt nicht nur von Fakten ab – sondern auch von deinen persönlichen Prioritäten. Möchtest du lieber sparen oder top abgesichert sein?

Die gesetzliche Krankenversicherung ist für dich verpflichtend

Da dein Bruttoeinkommen unter 77.400 € liegt, ist die GKV für dich verpflichtend. Wenn dir hochwertige medizinische Leistungen besonders wichtig sind, kannst du gezielt mit Zusatzversicherungen aufstocken – z. B. beim Zahnersatz oder stationären Klinikaufenthalten.

Zur Zahnzusatzversicherung Zur Krankenhauszusatzversicherung

Die gesetzliche Krankenversicherung ist die richtige Wahl für dich!

Bei deiner familiären Situation bietet die GKV die solideste und kosteneffizienteste Lösung.
Besonders mit Kindern profitierst du von beitragsfreier Mitversicherung und planbaren Kosten.
Wenn dir hochwertige medizinische Leistungen besonders wichtig sind, kannst du gezielt mit Zusatzversicherungen aufstocken, wie z. B. beim Zahnersatz oder stationären Klinikaufenthalten.

Zur Zahnzusatzversicherung Zur Krankenhauszusatzversicherung

Die gesetzliche Krankenversicherung ist die richtige Wahl für dich!

Die GKV bietet dir eine verlässliche Grundversorgung. Wenn dir hochwertige medizinische Leistungen besonders wichtig sind, kannst du gezielt mit Zusatzversicherungen aufstocken – z. B. beim Zahnersatz oder stationären Klinikaufenthalten.

Zur Zahnzusatzversicherung Zur Krankenhauszusatzversicherung

Die private Krankenversicherung ist die richtige Wahl für dich!

Bei deinem Einkommen lohnt sich die PKV auch finanziell: Mit einem Wechsel in die PKV kannst du bis zu 6000 € Beitrag im Jahr sparen - und hast dazu mehr Leistungen als in der GKV! Zudem bekommst du oft bessere Leistungen zu günstigeren Beiträgen als in der GKV.

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Die private Krankenversicherung ist die richtige Wahl für dich!

Bei deinem Einkommen lohnt sich die PKV auch finanziell: Als Angestellter ohne viele Kinder sparst du im Schnitt bis zu 3.840 € pro Jahr.
Mit einem Wechsel in die PKV kannst du bis zu 3.840 € Beitrag im Jahr sparen - und hast dazu mehr Leistungen als in der GKV!
Zudem bekommst du oft bessere Leistungen zu günstigeren Beiträgen als in der GKV.

Als Angestellter profitierst du zusätzlich von einem Arbeitgeberzuschuss: 50 % deines PKV-Beitrags – maximal 471,32 € monatlich (Stand 2025).

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Die private Krankenversicherung ist die richtige Wahl für dich!

2026 zahlen privatversicherte Angestellte etwa 361 € pro Monat für einen Premium-Tarif*, gesetzlich Versicherte hingegen ca. 509 € pro Monat**. Ein Wechsel kann somit bis zu 1.776 € Ersparnis pro Jahr bringen!

Als Angestellter profitierst du von einem Arbeitgeberzuschuss. Der Arbeitgeber übernimmt – wie in diesem Beispiel – 50 % deines Beitrags, maximal 508,59 € monatlich (Stand 2026).

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Mit der privaten Krankenversicherung zahlst du weniger Beiträge und erhältst mehr Leistungen

Als Selbstständiger profitierst du besonders von den Vorteilen der privaten Krankenversicherung. Im Vergleich zur gesetzlichen Versicherung kannst du nicht nur deutlich sparen – du sicherst dir auch eine bessere medizinische Versorgung und mehr Flexibilität.

Während in der GKV Krankenversicherungsbeiträge von bis zu 1.017 € monatlich anfallen, liegt der durchschnittliche PKV-Beitrag für Selbstständige laut PKV-Verband bei nur 617 € im Monat. Das bedeutet für dich: Mehr Leistung, weniger Kosten und bis zu 4.800 € Ersparnis im Jahr.

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Einbettzimmer und Chefarztbehandlung im Krankenhaus
Heilpraktiker und alternative Naturheilverfahren
Individuelle Versicherungs-Pakete mit und durch Zusatzoptionen
Laboruntersuchungen (Infektionen, Frühgeburtsrisiko etc.)
Vorsorgeuntersuchungen (Erst- und Verlaufsuntersuchungen zur Vorsorge wie Blutdruck- und Gewichtskontrolle, Urinuntersuchung, Abtastung)
Beitragsfreie Zeiten während Elternzeiten (z.B. 6 Monate)
Spezielle Zusatzleistungen für Schwangere (Ultraschalluntersuchungen, 3D-farbcodierte dopplerechokardiographische Untersuchung eines Fetus,
Pränatal-Diagnostik, Geburtsvorbereitungskurse, Mutterschaftsgeld und Entbindungspauschale etc.)
Beiträge zur PKV sind leistungsbasiert und hängen nicht vom Einkommen ab

Wir haben verschiedene PKV-Tarife verglichen und die wesentlichen Unterschiede für Sie herausgearbeitet. Je nach persönlichem Bedarf lassen sich drei Tariftypen unterscheiden – von günstiger Grundabsicherung bis hin zu leistungsstarken Premium-Angeboten.

Basis-Tarif: Für Preisbewusste
Dieser Tarif deckt die wichtigsten Leistungen ab, wie ärztliche Behandlung und Krankenhausaufenthalt, allerdings meist mit höherer Selbstbeteiligung und eingeschränkten Extras. Unterbringung im Mehrbettzimmer und reduzierte Leistungen z. B. beim Zahnersatz sind typisch. Ideal für alle, die ihre Beiträge niedrig halten möchten und auf Zusatzkomfort verzichten können.

Komfort-Tarif: Für ausgewogene Ansprüche
Wer ein gutes Gleichgewicht zwischen Beitragshöhe und Leistung sucht, ist hier richtig. Diese Tarife bieten oft bereits eine Unterbringung im Zweibettzimmer, bessere Leistungen bei Zahnersatz und eine moderate Selbstbeteiligung. Sie sind besonders geeignet für Versicherte, die Wert auf solide Versorgung legen, aber die Kosten im Blick behalten wollen.

Premium-Tarif: Für maximale Absicherung
In dieser Tarifklasse erhalten Versicherte umfassende Leistungen, wie z. B. Chefarztbehandlung, Einbettzimmer, niedrige oder gar keine Selbstbeteiligung sowie weitreichende Erstattungen für Zahnbehandlungen und alternative Heilmethoden. Der Premiumschutz richtet sich an Menschen mit hohen Ansprüchen an medizinische Versorgung und Komfort.

Folgender Überblick zeigt, wie sich die Angebote für Angestellte und Selbstständige je nach Tarif, Leistung und Preis unterscheiden. Übrigens beraten wir auch Beamte und Studenten. Kommen Sie hierzu gerne auf uns zu.

Tarifbewertung

3.2

Mehrbett-Zimmer
80 % Zahnersatz
Selbstbeteiligung: 1.000 €

376,39 €
monatlich

Unverbindlich anfragen

Tarifbewertung

3.3

Mehrbett-Zimmer
60 % Zahnersatz
Selbstbeteiligung: 300 €

535,56 €
monatlich

Unverbindlich anfragen

Tarifbewertung

4.4

Top Leistung

Ein-/Zweibett-Zimmer und Chefarztbehandlung
90 % Zahnersatz
Selbstbeteiligung: 1.000 €

642,88 €
monatlich

Unverbindlich anfragen

Tarifbewertung

3.2

Günstiger Preis

Mehrbett-Zimmer
75 % Zahnersatz
Selbstbeteiligung: 600 €

241,31 €
monatlich

Unverbindlich anfragen

Tarifbewertung

3.5

Top Preis-Leistung

Mehrbett-Zimmer
80 % Zahnersatz
Selbstbeteiligung: 0 €

276,83 €
monatlich

Unverbindlich anfragen

Tarifbewertung

4.5

Ein-/Zweibett-Zimmer und Chefarztbehandlung
90 % Zahnersatz
Selbstbeteiligung: 300 €

359,03 €
monatlich

Unverbindlich anfragen

Die angegebenen monatlichen Beiträge bei Angestellten zeigen den Arbeitnehmeranteil (50 %), da der Arbeitgeber die Hälfte übernimmt.

Quelle Tarifbewertung: psponline, Februar 2026; Berechnungsgrundlage: Angestellte, und Selbstständige: 35 Jahre; Versicherungsbeginn: 01. März 2026; Grundlage für die Bewertungen sind die Tarifbedingungen der Gesellschaften. Zu den wichtigsten Merkmalen gehören u.a., wie viel Prozent der Kosten übernommen werden, bis zu welchem Betrag die Leistungen gedeckt sind, ob andere Leistungen vorausgehen müssen und ob Besonderheiten gelten.

Die Vergleiche zeigen deutliche Unterschiede bei Beitrag, Selbstbeteiligung und Leistungsniveau. Bei Angestellten kostet die PKV 241,31 Euro im Basistarif und 359,03 Euro im Premiumtarif. Dafür steigt der Zahnersatz von 75 auf 90 Prozent, während sich die Selbstbeteiligung reduziert.

Auch die Krankenhausleistungen verbessern sich deutlich: Während Basis- und Komforttarife ein Mehrbettzimmer vorsehen, beinhaltet der Premiumtarif die Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer sowie eine Chefarztbehandlung. Bereits ein moderater Mehrbeitrag von ca. 35 Euro monatlich erhöht den Zahnersatz von 75 auf 80 Prozent und senkt die Selbstbeteiligung deutlich.

Bei Selbstständigen liegen die monatlichen Beiträge aufgrund des fehlenden Arbeitgeberzuschusses deutlich höher und reichen von 376,39 Euro bis 642,88 Euro. Parallel dazu sinkt die Selbstbeteiligung von 1.000 Euro im Basistarif auf 300 Euro im Komfort-Tarif, während der Zahnersatz bei 80 beziehungsweise 60 Prozent liegt.

Auch hier zeigt sich, dass der größte Leistungssprung insbesondere bei den stationären Leistungen erfolgt: Erst der Premiumtarif enthält Ein- oder Zweibettzimmer und Chefarztbehandlung. Insgesamt verdeutlichen die Zahlen, wie stark sich bereits einzelne Leistungsmerkmale wie Selbstbeteiligung, Zahnersatz und Krankenhauskomfort auf den monatlichen Beitrag auswirken.

Die Leistungen der privaten Krankenversicherung können Versicherte in Ihrem Vertrag nach persönlichem Bedarf frei wählen, mindestens muss die PKV dabei die Pflichtleistungen der gesetzlichen Krankenkassen beinhalten. Die PKV-Leistungen setzen sich aus dem folgenden Leistungsspektrum zusammen:

Ambulante Leistungen beinhalten u.a. freie Arzt- und Heilpraktikerwahl, neueste und alternative Heilmethoden und keine Zuzahlungen bei Medikamenten.
Stationäre Leistungen umfassen freie Krankenhauswahl, Chefarztbehandlung und Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer.
Zahnärztliche Leistungen sind im Vergleich zur GKV deutlich besser: Kosten für Zahnbehandlung, Zahnersatz und Kieferorthopädie können bis zu 100 % übernommen werden.

Was die private Krankenversicherung kostet, richtet sich nach diesen Faktoren:

gewählte Leistungen
Alter
Beruf
Vorerkrankungen

Allgemein gilt: Je jünger und gesünder Sie sind, wenn Sie die PKV abschließen, desto geringer sind die Beiträge. Mit einer Selbstbeteiligung können Sie die Kosten der PKV senken. Dann zahlen Sie die Kosten bis zur vereinbarten Selbstbeteiligung selbst und alle Kosten, die darüber hinausgehen, übernimmt der Versicherer. In einigen Tarifen gibt es außerdem die Möglichkeit der Beitragsrückerstattung. Dann können Sie einen oder mehrere Monatsbeiträge zurückerhalten, wenn Sie die Leistungen der PKV für einen bestimmten Zeitraum nicht in Anspruch nehmen.

Preisbeispiele:

30-jähriger Angestellter, Leistungskatalog 0 bis 500 Euro Selbstbeteiligung, Ein- oder Zweibettzimmer, 100 % Zahnbehandlung, 80-85 % Zahnersatz: ab 149 Euro pro Monat*
30-jährige Selbstständige, Leistungskatalog 0 bis 1.000 Euro Selbstbeteiligung, Ein- oder Zweibettzimmer, 100 % Zahnbehandlung, 80-90 % Zahnersatz: ab 281 Euro pro Monat*

Beachten Sie, dass es sich um unverbindliche Beispielrechnungen handelt. Unsere Versicherungsexperten berechnen gerne kostenlos verschiedene Angebote für Sie auf der Grundlage Ihrer persönlichen Situation.

Expertin für Private Krankenversicherung - impuls AG

Vergleichen: Kosten und Leistungen der verschiedenen Anbieter unterscheiden sich teilweise stark. Vergleichen Sie unbedingt mehrere Anbieter und Tarife, um das beste Angebot zu finden. Unsere Versicherungsexperten unterstützen Sie gerne dabei!
Selbstbeteiligung: Für preisbewusste Versicherte lohnt sich der Abschluss eines Tarifs mit Selbstbeteiligung, weil die monatlichen Beiträge dadurch in der Regel günstiger ausfallen.
Gesundheitsfragen: Verschweigen Sie bei den Gesundheitsfragen keine Krankheiten. Die Versicherer können bei Ärzten nachforschen und das kann Sie den Versicherungsschutz kosten!

Um sich privat krankenversichern zu können, müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein. Diese hängen von Ihrer beruflichen Situation und Ihrem Einkommen ab:

1. Angestellte

Angestellte können sich privat versichern, wenn ihr Bruttojahreseinkommen über der Versicherungspflichtgrenze bzw. Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG) liegt.
Die JAEG beträgt 2026 77.400 Euro brutto im Jahr (2025: 73.800 Euro).
Verdienen Sie dauerhaft mehr als diesen Betrag, können Sie von der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) in die private Krankenversicherung (PKV) wechseln.

2. Selbstständige und Freiberufler

Selbstständige und Freiberufler können sich sofort privat versichern, da sie nicht der gesetzlichen Versicherungspflicht unterliegen. Es gibt keine Einkommensgrenze.

3. Beamte

Beamte können sich ebenfalls direkt privat versichern, da sie Anspruch auf die Beihilfe vom Staat haben. Diese deckt einen Teil der Krankheitskosten ab, sodass sie nur den Rest über eine PKV absichern müssen.

4. Studenten

Studenten können bis zum 30. Lebensjahr oder bis zum 14. Semester in der gesetzlichen Krankenversicherung der Studenten (KVdS) bleiben.
Danach oder bei Befreiung von der Versicherungspflicht (innerhalb der ersten drei Monate des Studiums) können sie sich privat versichern.

5. Rentner

Für Rentner ist der Wechsel in die PKV in der Regel nicht mehr möglich.

Die Kosten der privaten Krankenversicherung hängen vom Eintrittsalter, dem Gesundheitszustand, den gewählten Leistungen und dem Selbstbehalt ab. In unserem Rechenbeispiel (siehe oben) zahlt ein 30-jähriger Angestellter im günstigsten Tarif 149 Euro pro Monat. Eine 30-jährige Angestellte 281 Euro. Unsere Versicherungsexperten berechnen gerne kostenlos und unverbindlich ein persönliches Angebot für Sie.

Die Entscheidung für die private Krankenversicherung ist individuell und sollte anhand persönlicher Faktoren gut durchdacht sein. Allgemein lässt sich sagen, dass vor allem junge und gesunde Personen, Gutverdienende und Beamte von der PKV profitieren.

Wie viel die private Krankenversicherung im Alter kostet, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Zum Beispiel von den gebildeten Altersrückstellungen oder der Wahl eines Beitragsentlastungstarifs. Es gibt einige Möglichkeiten, um den Beitrag im Alter zu senken – zum Beispiel ein Tarifwechsel oder die Erhöhung des Selbstbehalts. Unsere Versicherungsexperten helfen Ihnen gerne weiter.

Die private Krankenversicherung funktioniert nach dem Kostenerstattungsprinzip. Das heißt, der Arzt rechnet mit Ihnen direkt ab und nicht – wie in der gesetzlichen Krankenversicherung – mit der Krankenkasse. Die Rechnung reichen Sie dann bei Ihrer Versicherung ein und erhalten die Kosten erstattet.

Wenn Sie privat versichert sind, sind Sie gesetzlich verpflichtet, eine private Pflegepflichtversicherung abzuschließen. Die Leistungen entsprechen der gesetzlichen Pflegeversicherung. Wenn Sie darüber hinaus für den Pflegefall vorsorgen möchten, müssen Sie eine private Pflegeversicherung abschließen.

Wenn Sie Arbeitslosengeld I (ALG I) beziehen, werden Sie automatisch gesetzlich krankenversichert. Wenn Sie fünf Jahre vor Ihrer Arbeitslosigkeit bereits privat versichert waren, können Sie auf Antrag privat versichert bleiben. Wenn Sie 55 Jahre oder älter sind müssen Sie in der PKV bleiben.

Beziehen Sie Bürgergeld (früher Hartz IV), bleiben Sie in der PKV und können einen Zuschuss beantragen. Das Jobcenter zahlt maximal die Hälfte des Höchstbeitrags für den Basistarif.

Die PKV muss Rechnungen innerhalb eines Monats nach Einreichung bezahlen (§ 14 VVG).

Wie bei Erwachsenen orientiert sich der PKV-Beitrag für Kinder an den Leistungen sowie an Vorerkrankungen. Da Kinder ein geringes Eintrittsalter haben und in der Regel weniger gesundheitliche Probleme, ist der Beitrag wesentlich geringer als bei Erwachsenen. Mehr zum Thema PKV für Kinder erfahren Sie hier.

Sie können von der PKV in die GKV wechseln, wenn Ihr Einkommen als Angestellter unter die Versicherungspflichtgrenze sinkt oder wenn Sie als Selbstständiger in ein Angestelltenverhältnis wechseln und dort weniger als die Versicherungspflichtgrenze verdienen. Wenn Sie älter als 55 sind, haben Sie allerdings kaum noch Chancen, in die GKV zu wechseln.

Es gibt mehrere Möglichkeiten, Ihren PKV-Beitrag zu senken. Zum Beispiel können Sie in einen anderen Tarif wechseln, Risikozuschläge prüfen oder den Selbstbehalt erhöhen. Unsere Versicherungsexperten überprüfen Ihre PKV unverbindlich und kostenlos auf Einsparpotenzial. Vereinbaren Sie einfach online ein Beratungsgespräch.

Dann werden Sie wieder versicherungspflichtig und müssen zurück in die gesetzliche Krankenversicherung. Ausnahmen gibt es, wenn Sie älter als 55 sind und seit mindestens fünf Jahren privat krankenversichert waren.

Was ist die GOÄ?

GOÄ steht für "Gebührenordnung für Ärzte" und ist in Deutschland die Abrechnungsgrundlage für medizinische Leistungen, die im Rahmen der privaten Krankenversicherung erbracht werden.

Das bedeutet, wenn Sie privat versichert sind oder medizinische Leistungen selbst bezahlen (Selbstzahler), rechnet der Arzt in der Regel nach der GOÄ ab. Die GOÄ ist eine Rechtsverordnung der Bundesregierung, die deutschlandweit gilt. Sie regelt somit verbindlich und einheitlich, was medizinische Leistungen kosten, wenn diese nicht über die gesetzliche Krankenversicherung abgerechnet werden.

Was bedeuten die GOÄ Ziffern?

Die GOÄ umfasst mehr als 600 Ziffern. Die Ziffern stehen jeweils für eine bestimmte ärztliche Leistung, zum Beispiel Untersuchungen, Behandlungen oder Operationen.

Jeder dieser Leistungen ist eine Punktezahl, der Einfachsatz (1), der Regelhöchstsatz (2,3) und der Höchstsatz (3,5) zugeordnet. Aus diesen Vorgaben bestimmen Ärzte die Gebühren für ihre Leistungen unter Berücksichtigung von Zeitaufwand und Schwierigkeitsgrad. Die allgemeine GOÄ-Formel lautet:

Festgelegter Punktwert (5,82873 Cent) x Punktzahl der Leistung = Vergütung nach GOÄ

Anschließend darf der Arzt nach seinem Ermessen den ermittelten Wert mit 1 bis 3,5 multiplizieren. Welchen Satz der Arzt dafür nimmt, richtet sich nach dem Zeitaufwand und dem Schwierigkeitsgrad der Behandlung sowie nach Einzelfall-Ermessen.

Die komplette GOÄ mit allen Ziffern und einer Suchfunktion finden Sie online auf der Seite abrechnungsstelle.com. Außerdem gibt es die GOÄ auch als App für das Smartphone.

GOZ – Gebührenordnung für Zahnärzte

Die Gebührenordnung für Zahnärzte (GOZ) ist das Pendant zur GOÄ für zahnärztliche Leistungen. Sie regelt also die Abrechnung zahnärztlicher Leistungen für Privatversicherte sowie für Behandlungen, die von gesetzlich Versicherten selbst bezahlt werden. Die GOZ ist genauso aufgebaut wie die GOÄ. Die GOZ-Ziffern finden Sie hier online.

Prinzipiell ist die private Krankenversicherung auch im Ausland gültig. Was die Leistungen und die Dauer der Gültigkeit anbelangt, muss zwischen EU- und Nicht-EU-Ländern unterschieden werden.

In Europa gilt der Versicherungsschutz im Rahmen der festgelegten Leistungen vollumfänglich, auch bei längeren oder dauerhaften Aufenthalten. Weltweit sind Sie mindestens einen Monat geschützt, bei manchen Versicherern auch länger.

Im europäischen Ausland gilt die private Krankenversicherung zeitlich unbefristet. Das heißt, auch wenn Sie dauerhaft in ein anderes EU-Land umziehen, gelten die gleichen Leistungen Ihres Tarifs wie in Deutschland. Das gilt auch für Island, Liechtenstein und Norwegen, da diese Länder Mitglieder des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) sind.

Außerhalb der EU leistet die private Krankenversicherung in der Regel für mindestens einen Monat. Bei manchen Versicherern sind es auch mehrere Monate. Wenn Sie aufgrund eines Unfalls oder Krankheit die Heimreise nicht antreten können, kann sich diese Frist auch verlängern. Bei einigen Versicherern können Sie für Auslandsaufenthalte individuelle Vereinbarungen treffen.

Wenn Sie in ein Land umziehen, das zur EU oder zum EWR gehört, dann gilt Ihre private Krankenversicherung weiterhin wie in Deutschland. Wenn Sie auf Dauer in ein Land umziehen, das nicht in der EU oder dem EWR ist, endet Ihr Versicherungsvertrag in der Regel. Allerdings können Sie mit Ihrem Versicherer die Fortsetzung der PKV absprechen. Der Versicherer ist dazu jedoch nicht verpflichtet.

Tipp: Wenn Sie Ihre PKV im Ausland nicht weiterführen wollen oder können, aber sich die Option zur Rückkehr in die private Krankenversicherung in Deutschland offen halten wollen, können Sie eine so genannte Anwartschaftsversicherung abschließen.

Der Rücktransport in die Heimat ist in der privaten Krankenversicherung meistens abgedeckt, wenn er medizinisch notwendig und erforderlich ist. Hierbei kommt es auf die Formulierung im Versicherungsvertrag an. Manche Versicherer übernehmen den Rücktransport auch, wenn er nicht medizinisch notwendig, aber sinnvoll ist.

Wenn Sie einen längeren Auslandsaufenthalt planen, erkundigen Sie sich am besten frühzeitig über die Leistungen Ihres Tarifs im Ausland und ergänzen Sie ihn gegebenenfalls mit einer Auslandskrankenversicherung.

Angestellter

Gesamter Leistungskatalog
Berechnungsbeispiel (AN-Anteil) basiert auf folgendem Leistungskatalog: 0-500 Euro Selbstbeteiligung, 1-oder 2-Bett Zimmer, 100% Zahnbehandlung, 80-85% Zahnersatz, Arztwahl, Stationäre Leistungen, Zahnersatz- und Behandlung, Heilpraktiker, Psychotherapie, Vorsorgeuntersuchungen, Arztabrechnung und Höchstsätze, Beitragsrückerstattung und Selbstbeteiligung.

Tarif: HanseMerkur KVS1
Tarifwerk Start Fit, Mehrbett-Zimmer, Zahnbehandlung 100%, Zahnersatz 80%, Kieferorthopädie 80%, Heilpraktiker, Naturheilverfahren (Hufeland), offener Hilfsmittelkatalog, Psychotherapie, Sehhilfen bis 100 EUR, GOÄ: bis zum Höchstsatz (3,5-fach), Pauschalleistung, Selbstbeteiligung: 500 EUR (AZ), bis 20. Lebensjahr 0 EUR, Primärarztprinzip(!), Optionsrecht, Tarifgeneration UnisexT
Stationärer Tarif, 1- oder 2-Bett-Zimmer (Diff. Mehrbett) mit Privatarztbehandlung, GOÄ: auch über Höchstsätze hinaus, Tarifgeneration Unisexv Pflegepflichttarif, Tarifgeneration Bisex/Unisex
impuls zero Selbstbehaltabsicherung bei Unfall

Selbstständige

Gesamter Leistungskatalog
Berechnungsbeispiel basiert auf folgendem Leistungskatalog: 0 - 1000 Euro Selbstbeteiligung, 1 oder 2-Bett Zimmer, 100% Zahnbehandlung, 80-90 % Zahnersatz, Arztwahl, Stationäre Leistungen, Zahnersatz- und Behandlung, Heilpraktiker, Psychotherapie, Vorsorgeuntersuchungen, Arztabrechnung und Höchstsätze, Beitragsrückerstattung und Selbstbeteiligung.

Tarif: HanseMerkur KVS3
Kompakter Tarif (ASZ) - Start Fit, Mehrbett-Zimmer, Zahnbehandlung 100%, Zahnersatz, 80%, Kieferorthopädie 80%, Heilpraktiker, Naturheilverfahren (Hufeland), offener Hilfsmittelkatalog, Psychotherapie, Sehhilfen bis 100 EUR, GOÄ: bis zum Höchstsatz (3,5-fach), Pauschalleistung, Selbstbeteiligung: 1000 EUR (AZ)
Stationärer Tarif, 1- oder 2-Bett-Zimmer mit Privatarztbehandlung, GOÄ: auch über Höchstsätze Hinaus
Pflegepflichttarif, Tarifgeneration Bisex/Unisex, Tarif aufgelegt am 01.01.1995, BAP Jan 2020 impuls zero Selbstbehaltabsicherung bei Unfall, SB 130 bis maximal 4500 EUR