Was ist ein Risikozuschlag?
Ein Risikozuschlag bei Versicherungen ist ein Aufschlag auf den Versicherungsbeitrag aufgrund eines erhöhten Gesundheitsrisikos. Er kann fällig werden aufgrund von chronischen Erkrankungen, Vorerkrankungen oder Behinderungen. Für welche Erkrankungen und in welcher Höhe Sie einen Risikozuschlag bezahlen müssen, hängt vom Versicherer ab.
Darüber hinaus kann ein Risikozuschlag auch aufgrund der Ausübung eines gefährlichen Hobbies angesetzt werden. Risikozuschläge gibt es u. a. in der Risikolebensversicherung, der privaten Krankenversicherung oder der Berufsunfähigkeitsversicherung.
Wie hoch ist der Risikozuschlag?
Der Risikozuschlag kann prozentual oder als fester Zuschlag zum Beitrag hinzugerechnet werden. Zum Beispiel kann der Risikozuschlag 10 Prozent des Beitrags betragen. Wie hoch der Zuschlagssatz ist, unterscheidet sich von Versicherer zu Versicherer.
Risikozuschläge in der Risikolebensversicherung
Auch in der Risikolebensversicherung können Risikozuschläge anfallen. Das ist dann der Fall, wenn Sie an Krankheiten leiden, die zu einem höheren Todesfallrisiko führen – zum Beispiel Diabetes, Asthma oder Bluthochdruck. Dann können Sie zwar trotzdem eine Risikolebensversicherung abschließen, müssen aber höhere Beiträge zahlen.
Risikoprüfung und Gesundheitsfragen als Grundlage
Beim Abschluss einer Risikolebensversicherung müssen Sie Risiko- und Gesundheitsfragen beantworten, auf deren Basis der Versicherer Ihr persönliches Risiko einschätzen kann. Manche Erkrankungen haben einen Risikozuschlag oder einen Leistungsausschluss zur Folge, manche führen dazu, dass der Versicherer den Antrag ablehnt. Wiederum andere sind unproblematisch und führen weder zu höheren Beiträgen noch zur Ablehnung.
Die Gesundheitsfragen müssen Sie immer vollständig und wahrheitsgemäß beantworten, ansonsten riskieren Sie Ihren Versicherungsschutz.
Risikolebensversicherung trotz Vorerkrankung
Auch mit Vorerkrankung können Sie eine Risikolebensversicherung abschließen. Je nachdem, wie der Versicherer Ihre Erkrankung bewertet, werden Sie mit oder ohne Risikozuschlag versichert oder als Versicherungsnehmer abgelehnt.
Risikolebensversicherung bei Krebs
Mit einer Krebserkrankung ist es in der Regel schwierig, eine Risikolebensversicherung abzuschließen. Allerdings kommt es im Einzelfall immer darauf an, wie der jeweilige Versicherer Ihr persönliches Gesundheitsrisiko bewertet.
Risikolebensversicherung trotz Depression
Waren oder sind Sie aufgrund von Depressionen in Behandlung, kommt es darauf an, wie der Versicherer Ihren individuellen Fall einschätzt. Depressionen sind sehr vielschichtig, wodurch keine allgemeingültige Aussage getroffen werden kann. Der Versicherer wird Ihren Fall prüfen und Sie entweder mit Risikozuschlag versichern oder den Antrag ablehnen.
Bei der Risikolebensversicherung auf Beratung setzen
Mit welchen Vorerkrankungen können Sie eine Risikolebensversicherung abschließen? In welchen Fällen könnte es Probleme geben? Unsere Versicherungsexperten kennen die verschiedenen Tarife und beraten Sie individuell in Ihrer persönlichen Situation. Sie können z. B. anonyme Voranfragen stellen und Ihnen Alternativen empfehlen, falls Sie keine Risikolebensversicherung abschließen können. Vereinbaren Sie einfach ein kostenfreies und unverbindliches Beratungsgespräch.
