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Lohnt eine BU-Versicherung für Kinder?
11.05.2020 / dpa

Stuttgart (dpa/tmn) - Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist wichtig. Verträge sind aber oft teuer. Lohnen kann sich daher ein früher Abschluss. Verträge gibt es sogar schon für Kinder. Lohnt sich das?

Im Laufe des Arbeitslebens wird statistisch jeder Vierte mindestens einmal zeitweise berufsunfähig.

Das Problem: Wer lange Zeit krank ist, muss finanziell zurückstecken. Denn die Leistungen der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente reichen oft nicht aus. Helfen kann die Berufsunfähigkeitsversicherung, kurz BU. Sie kann den Einkommensausfall zumindest abfedern.

Der Schutz ist nicht ganz billig, aber existenziell wichtig 

Nach aktuellen Berechnungen können für monatliche Renten zwischen 1000 und 2000 Euro jährliche Beiträge zwischen 490 und 880 Euro fällig werden. Abhängig ist die Höhe des Beitrages von der Gesundheit der Versicherten und von ihrem Beruf.

Vorerkrankungen und ein hohes berufliches Risiko - etwa bei Gerüstbauern, Piloten oder Heizungsmonteuren - können nicht nur die Beiträge in die Höhe treiben, sondern den Abschluss einer BU massiv erschweren oder sogar unmöglich machen. Doch es gibt einen Ausweg: Die BU so früh wie möglich abschließen.

Wer früher abschließt, zahlt weniger

Für minderjährige Kinder bieten Versicherungen inzwischen schon Berufsunfähigkeitsversicherungen (BU) an. Nach Auskunft der Verbraucherzentrale Baden-Württemberg ist das in ganz vielen Fällen auch sehr sinnvoll. Der Grund: Je früher Sie abschließen, umso besser. Das Risiko, später keinen BU-Schutz mehr zu bekommen, sinkt.

Und je früher man abschließt, desto geringer ist der Beitrag. Manche BU-Verträge kosten anfangs unter 20 Euro pro Monat bei einer Versicherungssumme von 1000 Euro. Weil im Kindesalter meist kein Beruf feststeht, ergibt sich der Beitrag aus einer «Daumenkalkulation des Versicherers». Das Gute daran ist, dass der Beitrag nicht steigt, der bleibt. Wer also später in einem risikoreichen Beruf arbeitet, kann Beiträge sparen.

Versicherungen schon ab dem zehnten Lebensjahr möglich

Die meisten Anbieter versichern Kinder ab dem 15. Lebensjahr. Es gibt aber immer mehr Anbieter, die einen Abschluss ab dem 10. Lebensjahr anbieten. Laut Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft machen Verträge von unter 14-Jährigen aber nur 0,1 Prozent aller BU-Verträge aus. Die Gruppe der 15- bis 19-Jährigen ist mit 14 Prozent deutlich stärker vertreten.

Vertrag kann später angepasst werden

Im jungen Alter ist meist nur eine Versicherungssumme von 1000 Euro möglich. Wenn das Kind später einen Beruf ergreift oder heiratet, kann die BU aber oft noch einmal angepasst werden. Welche Versicherungssumme bei Kindern sinnvoll ist, hängt davon ab, wie viele Einnahmen und Ausgaben es in der Familie gibt. 

 

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