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Wohngebäudeversicherung

  • Hoher Schutz vor existenziellen Risiken
  • Einschluss von Elementargefahren möglich
  • Voraussetzung für Kreditvergabe oder Hypothek

Kurzer Überblick

  • Die Wohngebäudeversicherung gehört zu den wichtigsten Versicherungen für Haus- und Wohnungseigentümer.
  • Schäden durch Feuer, Blitzschlag, Sturm & Hagel, Leitungswasser oder Überspannung werden reguliert.
  • Die zusätzliche Elementar-Schadenversicherung ist eine Absicherung, die auch bei Schäden durch Überschwemmung und Starkregen greift.

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Was ist eine Wohngebäudeversicherung?

Für Hausbesitzer und Wohneigentümer ist die Wohngebäudeversicherung unverzichtbar. Sie bezahlt die Kosten für Schäden, die durch die versicherten Gefahren wie Feuer, Blitzschlag, Sturm, Leitungswasser usw. entstanden sind. Außerdem den Abbruch des Gebäudes, die Aufräumarbeiten und die Sicherung des Grundstücks.

Eine private Wohngebäudeversicherung schützt Gebäude, die mindestens zu 50 % zu privaten Wohnzwecken genutzt werden.

Zu einem Gebäude zählen auch Sachen, die fest mit dem Gebäude verbunden sind, wie z. B. Terrassen, Einbauküchen oder Einbauschränke. Auch Antennenanlagen oder Dinge, die der Instandhaltung des Gebäudes (z. B. Ersatzfliesen) dienen, sind versichert. Zusätzlich können weitere Bestandteile wie Solar- oder Photovoltaikanlagen, Garagen, Carports und Gartenhäuser mitversichert werden.

Häuser mit einer gewerblichen Nutzung (egal ob zu 1 % oder zu 50 %) müssen angefragt werden. Nutzen Sie mehr als 50 % des Flächenanteils Ihres Gebäudes für gewerbliche Zwecke, reicht eine Wohngebäudeversicherung für private Gebäude nicht aus. Informieren Sie sich dann über eine Firmengebäudeversicherung und fordern Sie einen Vergleich von unseren Experten an. Diese beraten Sie gerne.

Wichtig: Elementarschadenversicherung als optionaler Baustein:

Für Überschwemmungen durch nahe Gewässer, Rückstau in der Kanalisation, Erdbeben-, Schnee- und Lawinenschäden ist eine Elementarschadenversicherung nötig.

Hausbesitzer müssen zusätzlich eine Elementarschadenabdeckung abgeschlossen haben. Prüfen Sie in Ihrem Vertrag, ob der Elementarschutz enthalten ist.

Warum ist eine Wohngebäudeversicherung sinnvoll?

In nur wenigen Minuten kann beispielsweise ein Feuer Ihr Haus komplett zerstören. Die Wohngebäudeversicherung zählt ebenso wie eine private Hausratversicherung und eine Haftpflichtversicherung zur Grundabsicherung. Sie ist unabdingbar für jeden Hausbesitzer oder Bauherrn, da sie vor einer finanziellen Notlage schützt.

Bei einer Baufinanzierung ist die Wohngebäudeversicherung Voraussetzung für die Vergabe eines Kredits oder einer Hypothek. Sogar der Rohbau muss bereits versichert werden. Die Feuerrohbauversicherung geht dann über in eine Wohngebäudeversicherung.

Auch als Besitzer einer Eigentumswohnung benötigen Sie eine Wohngebäudeversicherung. Diese schließt in der Regel die Wohnungseigentümergemeinschaft ab.

Sie möchten eine Beratung oder sich unverbindlich informieren? Bitte geben Sie Ihre Kontaktdaten ein.
Wohngebäude 1232

Wohngebäudeversicherung Leistungen

Die Wohngebäudeversicherung bietet Versicherungsschutz für alle im Versicherungsvertrag genannten Gebäude, Nebengebäude und Garagen inklusive aller fest mit diesen verbundenen Gegenständen. Dies beinhaltet Schäden, die durch Feuer (Blitzschlag, Explosion, Implosion), Leitungswasser (Rohrbruch, Frostschäden) und Naturgefahren (Sturm und Hagel) verursacht wurden.

Die Versicherung erstattet auch Kosten für Aufräum- und Abbrucharbeiten sowie für das Bewegen oder den Schutz von Dingen, um versicherte Sachen zu erneuern. Ebenfalls enthalten sind Schadenabwendungs- oder Schadenminderungskosten.

Zudem werden je nach Versicherer auch Mietausfälle sowie für eine selbstbewohnte Wohnung eine Summe erstattet, die dem ortsüblichen Mietwert entspricht. Die Beträge werden von den Versicherungen meist für bis zu 12 Monate ersetzt.

Ermitteln Sie vor Abschluss einer Versicherung Ihren individuellen Versicherungsbedarf. Denn abhängig davon existieren große Preisunterschiede bei den Anbietern von Gebäudeversicherungen.

Experte für Wohngebäudeversicherung - impuls AG

Wohngebäudeversicherung Unser Expertentipp

  • Beitragshöhe ermitteln: Die Höhe der Prämie ist u. a. abhängig vom Baumaterial und der Feuersicherheit des Hauses. Lassen Sie den Wert Ihrer Immobilie vom Versicherer ermitteln, um eine Unterversicherung zu vermeiden.
  • Verhalten im Schadenfall: Melden Sie den Schaden unverzüglich Ihrem Versicherer. Bereits einen Monat nach der Schadenmeldung haben Sie Anspruch auf eine Abschlagszahlung von der Versicherung.
  • Kündigung: Im Schadenfall haben Sie ein außerordentliches Kündigungsrecht. Kündigen Sie erst zum Ablauf des Versicherungsjahres, denn den Jahresbeitrag bekommen Sie nicht anteilig zurückerstattet.

Wohngebäudeversicherung Kosten

Wie teuer die Versicherung im individuellen Fall ist, hängt von verschiedenen Faktoren ab und kann deshalb nicht pauschal angegeben werden. Im Vergleich der Stiftung Warentest wurden im Jahr 2021 178 Wohngebäudeversicherungen analysiert. Für den Standort Dresden lagen die Kosten für sehr gute Policen dabei zwischen 191 Euro und 792 Euro pro Jahr.

Ausschlaggebend für die Höhe der Versicherungsprämie sind unter anderem das Baujahr, die Größe und die Ausstattung des Hauses.

Besitzt der Eigentümer beispielsweise eine Photovoltaikanlage auf dem Dach, so muss diese bei der Berechnung mit angegeben werden. Die Höhe der Versicherungssumme errechnet sich anhand des sogenannten Wertes 1914. Um diesen herauszufinden, muss der Besitzer einen Fragebogen ausfüllen. Dabei wird die individuelle Bauart des Hauses, die Größe (Wohn- und Nutzfläche), die Anzahl der Stockwerke, eventuelle Nebengebäude, Carports und Garagen erfasst. Auch das Niveau der Ausstattung schlägt sich später auf den Preis der Versicherung nieder. Eine günstigere Prämie kann durch die Vereinbarung einer Selbstbeteiligung im Schadensfall erreicht werden.

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Ratgeber

Wohngebäudeversicherung: Was ist eine „Gleitende Neuwertversicherung“?

Eine gleitende Neuwertversicherung in der Wohngebäudeversicherung garantiert Ihnen, dass Sie Ihr Gebäude immer so ersetzt bekommen, wie es vor dem Schadenfall bestand.

Versicherungssumme bei der Wohngebäudeversicherung berechnen

Die Versicherungssumme in der Wohngebäudeversicherung richtet sich nach dem aktuellen Wert des Gebäudes. Dieser wird auf der Grundlage des Werts 1914 und dem aktuellen Baupreisindex berechnet.

Ist die Wohngebäudeversicherung steuerlich absetzbar?

Bei der Wohngebäudeversicherung muss zwischen Privatpersonen und Unternehmen differenziert werden, wenn es um die steuerliche Absetzbarkeit geht.

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  • Absicherung bei Hagel, Sturm, Wasser, Einbruch, Feuer
  • Glasbruch, Fahrraddiebstahl, Elementarschäden, Wasser- und Überspannungsschäden versicherbar
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  • Existenzbedrohende Risiken sind abgesichert
  • Sie und ihre Familie sind geschützt vor Schadensersatzansprüchen
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